Indholdsfortegnelse:
Der er flere regler, du skal følge, når du konverterer en 401k til en Roth IRA. Internal Revenue Service har meget strenge regler for, hvem der kan udføre en 401k-til-Roth IRA rollover og hvordan det skal gøres. Det er vigtigt at følge alle disse regler, så pengene i din arbejdsgiverbaserede 401k-plan kan flyttes til en Roth IRA-konto uden at have nogen skattemæssige konsekvenser.
Trin
Bestem, om du er berettiget til at konvertere en 401k til en Roth IRA. IRS giver kun skatteyderne mulighed for at opfylde visse indkomstkrav. En skatteydernes ændrede justerede bruttoindkomst skal være $ 100.000 eller mindre. Din MAGI er tallet på din selvangivelse, der faktisk er skattepligtig. Det er hvad der er tilbage, efter at alle fradrag og kreditter er trukket fra din bruttoindkomst. Hvis din MAGI er mere end $ 100.000, kan du ikke udføre overdragelsen i det pågældende skatteår. Det er muligt at foretage konverteringen i et senere skatteår, hvis din MAGI falder under $ 100.000.
Trin
Udfør 401k-til-Roth IRA konvertering på et passende tidspunkt. De fleste skatteydere gør det, når de holder op med at arbejde for arbejdsgiveren, der er vært for deres 401k plan. Det giver mening, hvis du vil have mere kontrol over dine pensionsinvesteringer. Men de fleste 401k planer giver dig mulighed for at holde dine penge i dem på ubestemt tid. Investorer har altid mulighed for at rulle over deres 401k til en IRA når som helst efter at have forladt en arbejdsplads. Der er ingen tidsbegrænsning. Dette giver mening, hvis skatteyderne venter på et skatteår, når hun er berettiget til en Roth IRA-overdragelse. Den eneste gang det ikke giver mening at konvertere 401k penge til en Roth IRA er, hvis du stadig deltager i 401k planen.
Trin
Opret en Roth IRA-konto. Hvis du allerede har en Roth IRA, kan du bruge det. Hvis du ikke gør det, skal du etablere en. De fleste større finansieringsinstitutter sponsorerer Roth IRA-konti - herunder banker, børsmæglere og investeringsselskaber. De fleste investorer vælger fondsforeninger som Fidelity, Vanguard eller T. Rowe Price, fordi de har "no-load" -midler med lave gebyrer og tilbyder en bred vifte af investeringsmuligheder. Fortæl den finansielle institution, som du vil konvertere en 401k til en Roth IRA. Det vil sende dig papirer for at udfylde og underskrive.
Trin
Kontakt indehaveren af din 401k og fortæl dem, at du vil "rulle over" din konto til en Roth IRA. De fleste vil få dig til at læse et dokument og derefter udfylde autorisationspapirer.Skriv papirerne og send dem tilbage. Vær sikker på at klart angive, hvor du vil have 401k pengene sendt, og at du vil have en "rollover" og ikke en indløsning.
Trin
Spørg indehaveren af din 401k at sende pengene direkte til Roth IRA-kontoen. Nogle finansielle institutioner vil gøre dette, så du behøver aldrig at røre ved pengene. Men mange finansielle institutioner vil ikke; i stedet sender de dig en check. Sørg for, at denne check er udfærdiget til Roth IRA-kontoen, og ikke dig. Hvis det er lavet til dig, vil det blive betragtet som en indløsning, og du vil blive tvunget til at betale skat på pengene plus en 10 procent straf. Hvis checken er udfærdiget på Roth IRA-kontoen, skal du bare sende det til den finansielle institution, der holder din Roth IRA. Din 401k-til-Roth IRA konvertering er færdig.