Indholdsfortegnelse:
I kreditkortannoncer og lånekvoter viser långiveren typisk en nominel rente. Dette er kendt som den angivne rente og kan, afhængigt af flere faktorer, være væsentligt anderledes end den effektive rentesats. For at forstå de sande omkostninger ved et lån er det vigtigt at kende den effektive rentesats.
april
Ifølge lov om sandhed i udlån er långivere forpligtet til at offentliggøre APR eller årlig procentsats. Dette tal omfatter den samlede årlige kostpris på et lån inklusive ikkeinteresserede gebyrer (såsom oprindelsesgebyrer, medlemsafgifter og ansøgningsgebyrer). Dette kaldes den nominelle APR eller den angivne APR.
Sammensatte interesser
Hvad den nominelle APR ikke påvirker, er den sammensatte rente. Sammensatte renter refererer til den mængde interesse, der tilføjes tilbage på princippet i hver betalingsperiode. Du debiteres derefter for det nye principbeløb.
Forbindelsesperioder
Forbindelsesperioden er antallet af gange i løbet af året, når du opkræver et finansgebyr. For de fleste kreditkort og lån er dette månedligt. Så i et år vil du have 12 sammensætningsperioder.
Beregning af effektiv rente
For at beregne den effektive rentesats, brug følgende formel: (1 plus i / n) til nth power minus 1 hvor n er sammensætningsperioderne. Så for en 25 procent rentesats beregner du (1 plus.25/12) til 12. effekt minus 1, hvilket svarer til 28.073 procent.
Betydning
Forskellen mellem renten beregnet ud fra den angivne rente og den effektive rente kan være ret betydelig. Ved hjælp af ovenstående eksempel betaler du $ 2.500 i renter for et $ 10.000-et-årigt lån, hvis du kun var debiteret for et år (dermed ville den effektive rente forblive 25 procent). Men i en månedlig sammensætningsperiode vil du betale $ 2.807,03 i renter, fordi den effektive rente ville være 28.073 procent.