Indholdsfortegnelse:
Når du lægger penge på en traditionel individuel pensionskonto, udskydes skatten på disse penge, indtil du forlader arbejdsstyrken. Hvis du trækker pengene tilbage før pensionering, bliver du beskattet og straffet 10 procent af det tilbagekaldte beløb medmindre din tilbagetrækning falder ind under en liste over IRS-undtagelser. Højskoleloven af 1965, giver dig mulighed for at udnytte din IRA til uddannelsesundtagelser under visse betingelser.
Uddannelsesundtagelser til tilbagetrækningstraff
Som forklaret i IRS-publikation 970, afsnit 9, kan du tage uddelinger for kvalificerede videregående uddannelsesudgifter uden at skulle betale 10 procent straf. Uheldigvis undtagen i en omstændighed gælder undervisningsundersøgelsen kun for udgifter, der udbetales på det tidspunkt, de er afholdt, ikke tilbagebetaling af midler lånt til at betale for uddannelsesudgifter.
Dette kan virke uretfærdigt, men her er hvorfor: Undtagelsesuddannelsen gælder kun for realtidsuddannelsesudgifter som bøger og undervisning. Når du låner penge til din uddannelse, er du forpligtet til at betale renter og lukke omkostninger på lånet. Ofte er rentekostiverne aktiveret og bliver en infrangible en del af det skyldige beløb - det vil sige du kan virkelig ikke fortælle, hvor meget af lånebeløbet er en uddannelsesomkostninger, og hvor meget er renter og omkostninger. Renter og lånomkostninger er ikke kvalificerede uddannelsesudgifter og er genstand for tilbagetrækningsstraff.
En begrænset straffefrit undtagelse
Chartered Financial Analyst Dr. Don Taylor, der skriver for Bankrate, bemærker, at der er en enkelt begrænset undtagelse fra den generelle regel om sanktioner for IRS-tilbagekøb for at tilbagebetale studielån. Hvis lånet udelukkende er beregnet til kvalificerede videregående uddannelsesudgifter, tages ud i løbet af indeværende kalenderår og bruges til at tilbagebetale uddannelsesudgifter, der også blev afholdt i indeværende år, kan du tilbagebetale lånet med en straffefrit uddeling fra din IRA. Du skal stadig betale indkomstskatter på fordelt beløb.