Indholdsfortegnelse:
Der er tidspunkter i livet, når du har brug for penge, og du har brug for det hurtigt. En kilde, mange mennesker vender sig til, når de har brug for penge i en fart, er deres pensionskontobesparelser. Hvis du udbetaler din pensionskonto tidligt (før 59 1/2 år), er der skridt, du skal tage for at minimere eventuelle skattemæssige konsekvenser i forbindelse med adgang til pensionsfonde, før du når pensionsalderen. Ved at følge disse trin sikrer du ikke at gå glip af noget, der kan medføre ekstra sanktioner.
Trin
Evaluer typen af pensionskonto. Tal med investeringsselskabets rådgiver, der holder din pensionskonto eller gennemgå din kontoaftale for at afgøre, hvilken type pensionskonto du har-401k, IRA, ROTH IRA osv. Typen af konto afgør, om dine bidrag til kontoen var før skat, som bestemmer de skatter og andre sanktioner, du kan være ansvarlig for, når du udbetaler kontoen tidligt.
Trin
Bestem, hvor meget du vil udbetale. Nogle pensionskonti tillader dig adgang til nogle af midlerne, mens andre konti måske kræver, at du udbetaler hele kontoen for at få adgang til midlerne. Tal med investeringsselskabet, der har din konto for at få en ide om, hvad dine muligheder er for at få adgang til pengene.
Trin
Tal med din skatterådgiver. Få dem til at beregne, hvor meget du vil betale i tidlige tilbagetrækning og skat straffer (hvis nogen), for at bestemme, hvad det samlede beløb er, at du vil gå væk med.
Trin
Udbetaler kontoen. Kontakt den institution, hvor din konto holdes, og lad rådgiveren vide, at du vil udbetale den. De vil enten sende dig de formularer, du har brug for til at udfylde eller sørge for, at du selv udfylder blanketterne i en af deres filialer.
Trin
Vent til at modtage midlerne. Afhængigt af, hvad pengene på din pensionskonto er investeret i, kan det tage et par dage for investeringerne i den konto, der skal sælges og afregnes. Tal med din konto rådgiver for at finde ud af, hvor længe det vil tage, og hvordan du kan arrangere at modtage checken.