Indholdsfortegnelse:
En livrente er en form for pensionering, som du kan købe gennem et forsikringsselskab. En livrente tilbyder udskudt indtjening og udfører typisk en garanti fra det udstedende forsikringsselskab med hensyn til hovedstolens sikkerhed. Denne garanti er dog kun så god som det underliggende forsikringsselskabs finansielle styrke, da Federal Deposit Insurance Corporation ikke forsikrer livrenter. Forskellige annuitetsbøder er designet til at opmuntre dig til at forlade dine penge i livrenten på lang sigt, men der er måder, du kan undgå dem.
Trin
Vent indtil efter alder 59 1/2. Som med mange langsigtede pensionsordninger, herunder 401ks og IRA, kan du ikke tage hvad IRS refererer til som en "tidlig fordeling" fra en livrente. Da en livrente er beregnet til pensionsopsparing, vil IRS straffe dig 10 procent af det beløb, du trækker fra en livrente, før du når alder 59 1/2. Du kan undgå denne tidlige distribution straf ved ikke at tage penge ud af din IRA indtil efter alder 59 1/2.
Trin
Hold din livrente indtil efter overgivelsesperioden forløber. Ud over den tidlige distributionsstraff vurderet af IRS, opkræver dit forsikringsselskab dig et "overgivelsesgebyr", hvis du trækker fra din livrente, før du har holdt det i en årrække. Oplysningerne om overgivelsesgebyret varierer fra virksomhed til virksomhed. Det typiske forsikringsselskab vil dog opkræve op til syv procent af det beløb, du tager ud af en annuitet i de første par år efter at du har købt kontrakten. Overgivelsesafgiften falder normalt med omkring en procent om året, indtil efter syv eller otte år forsvinder det helt.
Trin
Tag delvis tilbagekøb. Nogle forsikringsselskaber giver dig mulighed for at undgå overgivelsesstraffen, hvis du tager et begrænset beløb af din livrente i et givet år. Typisk vil et forsikringsselskab tillade dig at tage op op til 10 procent af din livrente på et år og stadig undgå overgivelsesgebyret. Men hvis du er under 59 1/2, vil du stadig skylde IRS straffen, og uanset når du trækker fra din livrente, vil du generelt skylde mindst nogle indkomstskatter også.