Indholdsfortegnelse:
Hvis du er ved at lukke på et nyt hjem, har du sikkert fået folk til at fortælle dig at forsøge at planlægge det i slutningen af måneden. Faktisk er der både fordele og ulemper ved denne tilgang. Det vil spare dig for nogle kontanter ved lukning, men din første realkreditbetaling vil ske på kortere tid.
Betalinger i restance
Begrebet "restancer" har en negativ konnotation, men når du tager det i forbindelse med din første realkreditbetaling, er det faktisk en god ting. Når du foretager den første betaling, dækker den den foregående måned, lige modsat af leje. Når du laver en leasingbetaling, betaler du på forhånd for den kommende måned. Denne sondring er afgørende for den rente, du betaler ved lukning, samt til, hvornår din første betaling kommer på grund.
Påløbne renter
Det er almindeligt antaget, at lukning sent i måneden er bedst, fordi det vil koste dig mindre ude af lommen. Fordi den første pant betaling du til sidst vil gøre er for den foregående måned, skal du betale påløbne renter ved lukning indtil den første dag i den måned - de resterende dage i den måned, du lukker på ejendommen. For eksempel, hvis du lukker den 20. september, skal du betale renter for tidsrummet fra den dato indtil 30 til 11 dage inklusive. Hvis du lukker den 10. september, betaler du 21 dages værdi af påløbne renter - omtrent dobbelt så meget. Det er ikke indpakket i dit lån, og det påvirker ikke lånet på lang sigt på nogen måde. Du skal skrive en check for beløbet ved lukning.
Når du laver din første pant betaling, vil denne betaling indeholde renter for de 30 dage umiddelbart forud for forfaldsdagen - fra dagen forrige måned. De kontanter du betaler ved lukning dækker renterne indtil dette punkt.
Den første betaling
Hvis du er bekymret for, hvor meget penge du skal komme op med ved lukning, så lukker sene i måneden den bedre aftale. Men hvis du er mere bekymret over hvor mange dage du kan gå uden at gøre den første pant betaling, Lukning tidligt i måneden er bedre. Din første realkreditbetaling kan ikke ske i mindst 30 dage efter lukningen, og den skal være planlagt til den første i måneden. Hvis du lukker enten den 10. september eller den 20. september, vil din første betaling blive forfalden 1. november - den næste ledige første dag i måneden efter de 30 dage er gået. Det betyder, at hvis du lukker den 10. september, er din første realkreditbetaling ikke forfalden i yderligere 51 dage - 20 dage for resten af september plus oktobers 31 dage. Men hvis du lukker den 20. september, er du nødt til at komme med den første realkreditbetaling kun 41 dage efter lukningen.
Grace Perioder
En anden ting at huske på er, at de fleste realkreditlån har graceperioder, ikke kun for den første realkreditbetaling, men for dem alle. Det er normalt 15 dage - Din betaling er faktisk ikke "sen" indtil denne gang. Hvis du vil beregne din første betaling ned til ledningen, kan du klare det videre, men du vil sandsynligvis ikke vil stole på denne måned efter måned. Hvis du bliver lidt trippet op på et tidspunkt og savner deadline, vil du ende med betydelige forsinkede gebyrer og en ting på din kredit historie.