Sådan ansøger du om et modgangslån

De fleste individer har mulighed for at gøre en tilbagetrækning eller tage et lån fra deres pensionsplaner. Ejere af pensionsordninger som f.eks. 401 (k) opkræver typisk et gebyr på 10 procent og afgifter, når de trækker penge inden den fastsatte pensionsalder. Imidlertid gør Internal Revenue Service undtagelser for lån. Provenu fra lån er ikke genstand for skat eller typiske gebyrer. Alligevel skal låntagere næsten altid betale renter på lån, og det kan være svært at genopbygge kontosaldoen.

I modsætning til modgangstab, kan 401 (k) lån generelt bruges til ethvert formål. Kredit: LDProd / iStock / Getty Images

Modgang mod udbetaling mod lån

Pensionskreditter er langt mere fleksible end tilbagetrækninger. Der er kun en håndfuld acceptabel grund til en tilbagetrækning. Du kan tage en tilbagetrækning for uudbetalte lægeudgifter til dig eller din familie. Køb af din hovedbolig, for at forhindre afskærmning eller at reparere dit hjem er acceptable grunde. Du kan også bruge provenuet til uddannelses- og begravelsesudgifter. På den anden side er der ingen begrænsninger på hvordan låntagere bruger provenuet fra et pensionsplanlån.

Vælg et nummer

Bestem størrelsen på dit lån. Lån fra en pensionsplan er generelt begrænset til det laveste på $ 50.000 eller 50 procent af din kontosaldo. Når du vælger et nummer, skal du overveje, hvordan beløbet vil påvirke din fremtidige kontosaldo. Du kan ikke bidrage til pensionsplanen i seks måneder efter at have taget et lån, hvilket gør det sværere at opbygge balancen på din pensionskonto.

Anmod om lånet

Ansøg om et lån gennem din pensionsplan administrator. Selvom regeringen tillader pensionsplanen administratorer at stille lån til rådighed, har arbejdsgiverne beføjelse til at forbyde lånene. Hvis lån er til rådighed, skal du udfylde 401 (K) låneanmodningsformularen, der er tilgængelig via din planadministrator. Du skal angive relevante oplysninger som dit pensionskonto, Social Security nummer, hvor mange penge du vil trække tilbage, og hvordan du vil modtage provenuet.

Betal det tilbage

Lav en plan for at tilbagebetale lånet. Betalinger er generelt lavet gennem lønninger fradrag. Låntagere skal tilbagebetale saldoen af ​​lånet med renter i løbet af fem år, medmindre tilbagetrækningen er til køb af et hjem. Den gode nyhed er, at betalingerne og renten øger din planbalance. Men låntagere mister stadig den sammensatte rente, de ville have tjent på pensionskasserne, de tog som lån. For at afbøde denne effekt, overveje at øge dit bidragsbeløb eller gøre et indhøstningsbidrag.