Indholdsfortegnelse:
Du kan muligvis høre begrebet "gæld-til-indkomst ratio", når du ansøger om et kreditkort, lån eller pant. Det er mest almindeligt anvendt i realkreditindustrien, da de fleste realkreditlånsprodukter har specifikke maksimale gældsrenteforhold, der skal opfyldes for at kvalificere sig til realkreditlånet.
Definition
Forholdet mellem gæld og indkomst, også kendt som DTI, beregnes ved at dividere gældsbetalingen med din månedlige indkomst. I nogle tilfælde beregnes dette forhold ved at tilføje flere gæld og derefter dividere med din månedlige indkomst. Den procentdel, der resulterer i, kaldes dit gældsforhold, og det er en faktor, som nogle långivere bruger til at bestemme, om du kvalificerer dig til det kreditprodukt, du søger.
realkreditlån
Første gang, mange mennesker hører om indkomstforhold er i forhold til et realkreditlån. Realkreditlån bruger to indkomstforhold, kaldet front-end og back-end-forhold. Front-end-forholdet vedrører kun din gæld til indkomst, når det kommer til et realkreditlån. Det forventede realkreditbeløb og eventuelle realkreditforsikringer og ejendomsskatter er opbygget og divideret med din brutto månedlige indkomst for at producere front-end-nummeret. Backend-nummeret tilføjer det samlede realkreditbeløb plus dine øvrige gældsforpligtelser, såsom kreditkort og bilbetalinger, og opdeler det med din månedlige indkomst. Begge disse tal bruges til at beregne, om du kvalificerer dig til et pant.
Fælles forhold
De fælles forhold, der anvendes af realkreditinstitutter, afhænger generelt af den type realkreditlån, du ansøger om. En almindelig pant, som er en standard pant produkt tilbydes af en bank, har normalt grænser på 28 procent forenden og 36 procent tilbage ende. Særlige pantprodukter, som dem, der tilbydes af Federal Housing Administration, giver mulighed for en højere 31 procent front-end og 41 procent back-end ratio. Forholdene kan være højere fra sag til sag, hvis andre formildende faktorer er til stede, såsom et stort beløb i besparelser, høj kredit score eller højere forskudsbetaling.
Udlejningsejendomme
Når du lejer en lejlighed, beregner udlejeren et gældsforhold til at se, om du har råd til lejebetalingerne. Generelt med huslejer er det eneste gældsnummer, der anvendes, den faktiske lejebetaling, og han beregner ikke andre typer af gæld til nummeret. Ejere søger normalt en udlejningsbetaling, der ikke overstiger mere end 30 procent af din månedlige indkomst.