Indholdsfortegnelse:
En finansiel afgift er den rente, du betaler på lånte penge som kreditkortbalancer. Den er udtrykt på en standardiseret måde som en årlig procentsats (APR). APR svarer til renten, men kan være højere, hvis den indeholder gebyrer. Din månedlige kreditkortopgørelse viser dig, hvordan dine finansieringsomkostninger blev beregnet, men du kan også beregne dem selv.
Daglig rente
Kreditkortselskaber beregner finansieringsomkostninger på daglig basis. Den daglige sats er APR divideret med 365. For eksempel, hvis dit kreditkort har en 18 procent APR, er den daglige rente 0,04932 procent. Hver dags finansiel afgift er lig med den støtteberettigede saldo multipliceret med den daglige rentesats. For eksempel, hvis du skylder $ 500 på dit kreditkort med en 18 procent apr, er din daglige finansieringsafgift (0,0004932 x $ 500) eller $ 0,2465. Hvis din daglige saldo forbliver $ 500 i 30-dages faktureringscyklus, er månedens finansieringsafgift (30 x $ 0,2465) eller $ 7,40.
Daglige saldi
Dit kreditkorts daglige saldo er ikke nødvendigvis grundlaget for dine finansieringsomkostninger, fordi du modtager en rentefrit frist for nye køb indtil den næste faktureringsdato. Når graceperioden udløber, slutter den nye købsaldo til den samlede saldo, der er berettiget til rentegodtgørelser. Din månedlige finansieringsafgift er summen af dine daglige gebyrer. Din daglige saldo varierer, når du sender betalinger og opkræver nye køb.
Sammensatte priser
De fleste kreditkort anvender daglig sammensætning, hvilket øger de finansielle omkostninger, du betaler. Sammenligning betyder, at den interesse, du pådrager i dag, lægges til din daglige saldo, så du bliver nødt til at betale renter på renterne fra i morgen. I kreditkorteksemplet med en daglig finansiel afgift på $ 0,2465 tilføjes den første dag af interesse for en nyberettiget $ 500 saldo for at oprette en ny saldo på den næste dag på $ 500.2465. Når multipliceret med den daglige rentesats på 0,04932 procent, er den anden dags renteafgift (0,0004932 x $ 500.2465) eller $ 0.2467.
Cyklusen gentages dagligt. Som du kan se, bliver de daglige finansieringsomkostninger hurtigere på grund af sammensætningen, og den månedlige afgift i dette eksempel vil være lidt mere end det ukomponerede beløb, $ 7,40. Du kan bruge en online-finansieringskalkulator til beregning af kompensationsafgifter. Nogle kreditkort sammensatte på en anden basis, såsom kontinuerlig eller månedlig.
Forskellige apr
Eksemplet gælder for de finansielle gebyrer ved køb af kreditkort. Kreditkort kontantudbetalinger har ofte en højere APR og ingen grace periode. APR på dit kreditkort er lig med den primære rente plus et ekstra beløb (et "spread") baseret på din kredit score, og en ændring til enten kan påvirke din APR. APR på nye køb er nul i graceperioden.
Nogle kreditkort tilbyder udvidede graceperioder for nye kunder. For eksempel kan du muligvis ikke betale renter ved køb i de første ni måneder, når du åbner et nyt kreditkort.