Fordele og ulemper ved kreditvurdering

Mange mennesker ved, at en høj kreditvurdering er en fordel, mens folk med lav kreditvurdering ofte er hårdt pressede, når de søger lån og andre finansielle produkter. Ofte bringer deres lave FICO-score dem de værste vilkår til rådighed. Men folk med en høj FICO-score hilses velkommen af ​​banker, arbejdsgivere og udlejere. Der er både fordele og ulemper for kreditvurderingssystemet for både långivere og forbrugere.

Definition af kreditvurdering

I de mest grundlæggende vilkår er din kreditvurdering et trecifret tal, der betyder dit forhold til kredit. Lavet af bedømmelsesbureauet Fair Isaacs afhænger sammensætningen af ​​partituret af oplysninger fra dine tidligere kredittransaktioner, juridiske vurderinger og andre regelmæssige betalinger som leje eller forsyningsselskaber. Hver konto, fra et lån til en bilbetaling, tæller til denne FICO-score. Liens og juridiske bosættelser viser også på kreditrapporten og knock point fra din score.

Fordele ved kreditvurdering

Den store fordel ved en god kreditvurdering er, at det letter finansielle transaktioner og holder lavpriskredit tilgængelig. Nogle hævder også, at en høj kreditvurdering signalerer, at en person er troværdig og besidder god karakter. Dette er også en stor hjælp, når du søger efter et job eller opnår sikkerhedsmæssige clearances for velbetalt arbejde med høj status. Med en solid kredit baggrund, er du også mere tilbøjelige til at få lån og forsikring til foretrukne priser med hurtigere godkendelse. En kvalificeret forbruger kan også drage fordel af de seneste kreditkort tilbud, der bærer en lav apr, rabatter, gavekort, fly miles og andre belønninger.

Ulemper ved kreditvurdering

Som det fælles ordsprog, at de rige bliver rigere, når de fattige bliver fattige, er det tilfældet med FICO-scoringer. Lige når du har mistet beskæftigelsen og faldt bag med regninger eller har en akut nødsituation, falder FICO-score, og du har svært ved at betale for ting i tider med behov. En lav score skaber også vanskeligheder med at få et lån til en rimelig rente. For at gøre tingene vanskeligere bruges kreditvurderingen nu til at udrydde jobkandidater, hvilket giver de personer, der har brug for beskæftigelse mest med færre betalingsmuligheder end andre. Kreditværdier kan også skabe et falsk billede af en forbrugers personlighed og male et mere rosenrødt billede på papir end deres sande karakter.

At skabe en god bedømmelse

De faktorer, der skaber en kreditvurdering, forbliver på rekord i syv til ti år. Hvis du har opretholdt en høj kreditvurdering, betyder det, at du er økonomisk ansvarlig og kan klare langsigtede forpligtelser. Men eventuelle problemer vil vise sig som et tegn på din kredit historie og føre til en lavere kreditvurdering. For at få det bedste ud af din FICO, betaler det sig for at være i overensstemmelse med regelmæssige, rettidige regning betalinger og har et par åbne, on-time konti for at vise pålidelighed. Husk, at en kreditvurdering er kun så fordelagtig eller forringende som de data, den indeholder.