Indholdsfortegnelse:
En 403b plan er en pensionsplan oprettet for lærere og nonprofit medarbejdere. Disse planer adskiller sig fra 401k planer og andre pensionskonti, idet de kun er tilgængelige for visse personer, ikke den generelle befolkning. I modsætning til mange pensionsplaner kan du ikke trække penge fra planen om at købe et hjem eller bruge noget provenu til nedbetaling af et nyt hjem.
Betydning
Du kan normalt ikke trække penge fra din 403b plan for at købe et hjem uden straf. IRS tillader kun straffefrit udbetalinger fra en 403b plan under begrænsede omstændigheder. Du kan trække penge, når du når alder 59 1/2. Du kan også hæve penge, hvis du er adskilt fra arbejde, bliver handicappet, støder på økonomisk trængsler eller gør en kvalificeret reservistedistribution. Øvrige tilbagetrækninger før alder 59 1/2 er underlagt en 10 procent straf. Roth 403b planer tilbydes nogle gange, og forskellige regler gælder. Du kan til enhver tid inddrage bidrag, du har foretaget til en Roth 403b-plan, uden straf, så længe kontoen har været åben i mindst fem år. Indtægter fra en Roth 403-plan kan ikke trækkes tilbage før alder 59 1/2 uden at pådrage sig en straf.
Fordel
Du kan tage et lån fra 403b planen, hvis planen er en annuitet, og hvis planadministrator tilbyder denne mulighed. En 403b plan skattebeskyttet annuitet kan tillade lån på op til 50 procent af kontosaldoen op til et maksimalt lånebeløb på $ 50.000. Dette lånebeløb kan anvendes af en eller anden grund, herunder køb af et hjem. Der er ingen begrænsninger for, om købet er et nyt hjem eller et andet hjem.
Advarsel
Du skal tilbagebetale lånet. Lån normalt skal tilbagebetales over fem år. Men lån brugt til at købe boliger kan tilbagebetales over en længere periode. Hvis du undlader at tilbagebetale lånet, underlægger du dig selv en IRS-straf på 10 procent på det beløb, du ikke refunderer, hvis du er under 59 1/2. Derudover betaler du indkomstskat på de penge, du ikke betaler tilbage, fordi IRS'en vil karakterisere lånet som en fordeling.
Betragtning
Tag kun et lån fra din 403b plan, hvis du er sikker på, at du vil tilbagebetale det. Du bør overveje at tage et lån fra en bank eller bruge en anden besparelseskilde. Penge taget fra din 403b plan vil ikke tjene interesse for kontoen. Hvis din tilbagebetalingskurs er mindre end den rente, du tjener på kontoen, taber du faktisk penge ved at tage lånet.