Har du Skat på 401 (k) Udbetalinger?

Din løn er underlagt føderale og eventuelt statslige indkomstskatter. Du kan forsinke beskatning ved at parkere penge på en 401 (k) pensionskonto, men forvent at betale skat, når du foretager udbetalinger. Beskatning af 401 (k) planer og andre pensionsordninger varierer enormt fra stat til stat. Selv stater med høje skatteprocenter tillader undertiden visse undtagelser for tilbagetrækning af pensionsordninger.

Nærbillede af 401K paperwork.credit: Keith Lamond / iStock / Getty Images

401 (k) Planer

A 401 (k) er en bidragsbaseret pensionsplan. Du og din arbejdsgiver kan investere i kontoen på årsbasis op til maksimale bidragsgrænser. Midlerne investeres i aktier, obligationer og andre investeringstyper. Din kontosaldo kan variere over tid. I modsætning til traditionelle pensioner tilbyder 401 (k) planer ingen vækst eller minimalt tilbagetrækningsgarantier. Du kan indbetale penge til en 401 (k) på forhånd eller efter skat. Det betyder, at du betaler indkomstskat, før du foretager investeringen eller på tidspunktet for din tilbagekaldelse. På nogen måde vokser pengene inde i planen uden at blive beskattet, indtil den er trukket tilbage. Du indtræder typisk føderale skat straffer, hvis du laver udbetalinger inden en alder af 59 1/2.

Statsskat

På statsniveau er 401 (k) udbetalinger underlagt indkomstskat. Nogle kommuner og amter vurderer også et yderligere niveau af indkomstskat. En række stater, herunder Alaska og Florida, har ingen indkomstskat. Det betyder, at du kun behøver at kæmpe med føderale indkomstskatter, selvom nogle kommuner eller amter også skatteindkomst. I 2014 vurderede Nebraska en indkomstskat på 2,46 procent på indtjening på så lidt som $ 3.000; Skattesatsen for single filers, der tjente mere end 29.000 dollars, var 6,84 procent. Skatteudskud 401 (k) tilbagetrækninger beskattes som almindelig indkomst, så disse satser vil gælde for dine tilbagetrækninger på pensionsplanen. Dybest set vil din netto pensionsindkomst være mindre, hvis du boede i Nebraska snarere end Florida.

Skattefritagelser

Nogle stater tilbyder undtagelser for pensionister, som kan reducere din 401 (k) skattebyrde. I Kansas er pensionsudbetalinger, herunder dem fra 401 (k) s, skattefritaget, hvis du arbejder for den offentlige administration, staten eller jernbanerne. Fra 2014 begynder beskatningen på indkomst og 401 (k) s fra andre kilder i Kansas til 16.000 dollars. I det tilstødende Missouri betaler du normalt statens indkomstskat på indtjening på over $ 1.000. Par, der indgive i fællesskab med en justeret bruttoindkomst under 32.000 dollars, kan dog kræve en fritagelse på 401 (k) eller pensionsindkomst. I Nebraska gælder pensionsklausuler kun for militæret.

Andre overvejelser

Statens skatteafbrydelser på 401 (k) tilbagekøb er baseret på forudsætningen om at du er pensionist. Den føderale regering betragter alder 59 1/2 som den officielle pensionsalder, mens aldersretningslinjerne varierer fra stat til stat. Hvis du har kontanter i en 401 (k) før du når pensionsalderen, er du ikke omfattet af gældende skattefritagelser på statsniveau. Du er nødt til at betale staten indkomstskat på pengene såvel som føderale indkomstskat og muligvis en 20 procent føderal skattestraf.