Kreditkort gæld tilgivelse regler

Når folk bruger et kreditkort, låner de penge fra kortudstederen. Hvis tilbagebetaling af lånet bliver en økonomisk byrde, kan de tage skridt til at reducere eller endda eliminere gælden. Imidlertid kan disse trin fra at ignorere lånet til at gøre betalingsordninger med långiveren til at betale tilgivelse, have kredit score og skattekonsekvenser, som låntagere bør forstå, inden de gør det første skridt.

Nærbillede af mand med et kreditkort. Kredit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Ignorerer gælden

Mens nogle forbrugere vælger at ignorere gælden, gør dette sjældent forpligtelsen forsvundet. Stater har begrænsninger, der definerer hvor lang tid en kreditor kan sagsøge en debitor for tilbagebetaling af kreditkortgæld. Banker og andre kreditgivende institutioner sælger ofte uindfrielig gæld til indsamlingsbureauer, som derefter kontakter debitor med forsøg på at indsamle pengene. Mens loven om retlig inddrivelse af inddrivelser fra 1977 forhindrer indsamlere i at chikanere skyldneren med for store telefonopkald, kalder midt på natten eller truer skyldneren, stopper disse telefonopkald typisk ikke, før der er truffet nogen beslutning om gælden.

IRS-formular 1099-C

Nogle gange er det muligt at ringe til kreditkortselskabet og sørge for at afregne gælden for en reduceret betaling. Hvis virksomheden er enig, kan det for eksempel være muligt at betale en gæld på $ 5.000 for 3.500 dollars. Kreditkortkontoen lukkes derefter, og kreditorerne modtager ikke flere opkald, der forsøger at få betaling. Denne gældsgivelse kan dog være en skattepligtig begivenhed. Banken kan sende forbrugeren og Internal Revenue Service en formular 1099-C for det beløb, der er tilgivet. Disse penge - i dette eksempel $ 1.500 - betragtes som ordinær indkomst fra IRS og er skattepligtig.

Konkurs

Gæld tilgivelse er ikke en skattepligtig begivenhed med konkurs. Når en person erklærer konkurs, hævder han at være økonomisk insolvent med en gæld, der langt overstiger sine aktiver. En konkursdomstol vurderer debitorens økonomiske situation og kan eliminere gælden, reducere gælden eller arrangere en betalingsplan.

Modgangsprogram

Debitor kan kontakte kreditkortselskabet og bede om hjælp med betalinger. Et eksempel på denne "træningsplan" er, at gælden indvilliger i at betale mere end den månedlige betaling for en fast periode, mens kreditor er indforstået med at sænke renten eller endda eliminere renterne i den periode, hvilket tillader mere af betalingen at gå i retning af gæld skyldig mod renter og sanktioner.

Kredit score

Enhver form for gældsgivelse vil have en negativ indvirkning på debitorens kredit score. Konkurs i sig selv kan tabe en fremragende kredit score på omkring 800 til en lav på 650. Imidlertid kan forsinket betaling eller manglende betaling af gæld resultere i en vedvarende lavere score, mens arrangering af gæld tilgivelse giver mulighed for at genopbygge en bedre kredit score.