Indholdsfortegnelse:
Overførselsoverførsler sender penge til udlandet elektronisk. Du kan f.eks. Bruge en banks pengeoverførsel til at foretage en international pengeoverførsel til en forretningsforbindelse i Indien eller til en familie i Norge. En bank eller en tjeneste på destinationen besidder pengene til den udpegede modtager. Internationale overførsler er et nyttigt redskab til kriminelle, så store overførsler kommer under offentlig kontrol. Regler for pengeoverførsler, der trådte i kraft i 2013, giver brugerne ret til information om udbydergebyrer.
Valutatransaktionsrapporter
Overførselsoverførsler på $ 10.000 eller mere kræver, at banken eller pengeudbyderen udsteder en valuta transaktionsrapport. Den føderale regering fastsætter denne grænse for at forhindre hvidvaskere eller narkohandlere at flytte penge ubemærket. Finansinstituttet skal anmode om personlig identifikation, f.eks. Dit personnummer, navn og andre officielle dokumenter. Strukturering af en stor transaktion som flere mindre for at undgå grænsen er ulovlig. Potentielle sanktioner omfatter fem års fængsel og 250.000 dollars i bøder. Hvis forbrydelsen involverer mere end $ 100.000, straffes straffen.
Forbrugeroplysninger
Fra og med 2013 indførte forbundsregeringen nye begrænsninger for pengeudbydere, der håndterer internationale overførsler. Når du betaler for at sende en remittering, skal udbyderen fortælle dig valutakursen og sige, hvor hurtigt pengene vil være tilgængelige for modtageren. Udbyderen opregner også de gebyrer og skatter, den indsamler, og gebyrerne indsamlet af andre parter i overførselskæden. Normalt har du en halv time efter at have betalt for at skifte mening og annullere overførslen.
Bankgrænser
Individuelle pengeudbydere kan fastsætte deres egne grænser for pengeoverførsler. For eksempel rapporterede "Forbes" i 2013, at J.P. Morgan Chase ikke ville tillade nogen internationale overførsler fra bankens basale forretningsregnskaber. Virksomheder, der opgraderer over grundlæggende, kan gøre overførsler til et gebyr. Wells Fargo siger, at det sætter grænser for sin ExpressSend-service baseret på flere faktorer, herunder destinationen. Den mest Ekspres Send vil henvise til Mexico, for eksempel er $ 1.500; til Indien, $ 5.000; til Vietnam, $ 3.000.
Røde flag
Regeringen lægger særlig vægt på nogle transaktioner, der, selvom det ikke er forbudt, kan være tegn på hvidvaskning af penge. Federal Financial Institutions Examination Council siger for eksempel, at ledninger til lande, der er kendt som "hemmelighedshaverne", kan være et tegn på at vaske eller skjule penge. Et andet rødt flag er, når din overførsel ikke identificerer en modtager, men bare fortæller banken at give pengene til en person, der viser korrekt identifikation. Flere overførsler langs disse linjer kunne trække tilføjet regeringens opmærksomhed.