Indholdsfortegnelse:
Pensionsplaner er pensionsordninger etableret af arbejdsgivere for at give berettigede medarbejdere en fast indkomst under pensionering. Pensionsplaner udpeger generelt 55 år som alderspension, med fuld pensionsydelse, hvis du venter til 65 år for at begynde at indsamle. Lån og tidlige udlodninger er ikke tilladt fra de fleste pensionsordninger, men kontakt din arbejdsgiver for at bestemme dine specifikke muligheder.
Defineret fordel
Pensionsplaner er designet til at give dig en fast indkomststrøm under pensionering. Ydelsesbaserede pensionsordninger er ikke-valgfrie planer, der udelukkende finansieres med arbejdsgiverbidrag. I det væsentlige er pengene ikke din, før du går på pension. Faktisk skal du muligvis arbejde for arbejdsgiveren i mindst fem år for fuldt ud at blive etableret; fastlagt er et udtryk, der refererer til at eje pengene. Hvis du ikke er etableret, og du forlader virksomheden, får du ikke pensionsydelser. Hvis du er etableret og forlader virksomheden, er du garanteret dine fordele. Dine betalinger bestemmes af, hvor længe du har arbejdet for arbejdsgiveren. Disse planer tillader ikke tidlig distribution eller lån.
Definerede bidragsplaner
Afgiftsbaserede pensionsordninger lover ikke en særlig indkomstydelse. I stedet betaler deltagerne, arbejdsgiverne eller begge dele en procentdel af indkomst, der afsættes årligt. Bidrag er investeret og vokser med kontante værdi. Hvis du forlader virksomheden, kan du overføre aktiverne. Denne konto kan have tidlige distributionsbestemmelser eller lånegodtgørelser. Din planadministrator har detaljer om, hvilke bestemmelser der er acceptable for planen baseret på Internal Revenue Service Regulations.
IRS Regulations
IRS frygter ved tidlig distribution fra pensionsopsparingskonto, der mildrer folk, der anvender skattefordelte strukturer til besparelsesformål bortset fra pensionering. Bøden for at tage udlodninger ud før pensionsalderen, anses generelt for en alder af 59 1/2 på de fleste pensionsopsparingskonti, er 10 procent. Du tager distributioner ved at kontakte din planadministrator og anmode om en distributionsformular. Du har lov til at tage nogen form for aktiver, som er dine bidrag eller fuldt ud. Nogle bidragsbaserede ordninger tillader lån. Dette er et godt alternativ, hvis du er i stand til at tilbagebetale pengene. Lån forværre ikke pensionskasserne, og du betaler dig selv renter tilbage. IRS giver dig mulighed for at få adgang til $ 50.000, men ikke mere end 50 procent af din fastlagte planværdi som et lån.
Undtagelser
IRS tillader nogle undtagelser til den 10 procent straf på bidragsbaserede pensionsordninger. Du kan bruge $ 10.000 til køb, opførelse eller ombygning af et første hjem til dig selv, barn eller børnebarn. College uddannelse udgifter er også givet undtagelser fra straffen. Du må bruge afgiftsbestemte ydelser for at forhindre afskærmning eller udvisning. En anden undtagelse omfatter at bruge udlodninger til at betale for store medicinske udgifter, der overstiger 7,5 procent af din brutto årlige indkomst. Du skal stadig optage udlodninger som indkomst, selvom du kvalificerer dig til en vagter.