Indholdsfortegnelse:
At købe et hus med dårlig kredit kan være svært, men det er muligt ved hjælp af Federal Housing Administration og nogle proaktive foranstaltninger til forbedring af kreditværdigheden. Prospektive købere med kreditproblemer bør fokusere på at udbetale uregelmæssigheder og spare penge til en forskudsbetaling.
Påkrævede kreditpoints
For at kvalificere sig til et almindeligt pant gennem en privat långiver, har du typisk brug for en FICO kredit score på mindst 650. Det tal er fleksibelt og afhænger af en række variabler, men en score på 620 fungerer normalt som et hårdt gulv for låntagere. Fannie Mae, det føderalt støttede selskab, der underskriver pantsikrede værdipapirer, vil ikke acceptere lån til låntagere med scorer under dette beløb, hvilket gør det meget vanskeligt for disse låntagere at kvalificere sig.
Imidlertid kan potentielle låntagere med scorer lavere end 620 stadig kvalificere sig til lån under særlige omstændigheder eller gennem Federal Housing Authority. Than FHA tilbage lån til låntagere med en minimum kredit score på 580. Købere med kredit score over det niveau kan kvalificere sig til boliglån med nedbetalinger så lavt som 3,5 procent. Købere med scorer under 580 kan stadig kvalificere sig til realkreditlån under visse omstændigheder, men de skal levere nedbetalinger på mindst 10 procent.
Andre kriterier
Din kredit score er ikke den eneste faktor, der bestemmer din berettigelse til et boliglån. Flere andre variabler kan gøre det muligt at kvalificere sig til et lån med dårlig kredit - eller gøre det umuligt at låne selv med god kredit:
- Skat-til-indkomstforhold: Ofte forkortet som DTI, jo lavere er dette forhold, jo bedre er dine chancer for at kvalificere sig til et realkreditlån.
- Beskæftigelseshistorie: Långivere se folk, der ofte skifter job som høj risiko. Jo længere du har været hos din nuværende arbejdsgiver, desto bedre er dine chancer.
- Konto Stående: Hvis du har kriminelle konti eller konti i indsamling, er dine odds for at kvalificere dig til et lån meget slanke, selvom din kredit score er ok. En misligholdende studielånekonto, for eksempel, diskvalificerer dig automatisk for FHA-lån.
- Nedbetaling: Jo større efterbetaling du kan gøre, desto bedre er dine chancer for at sikre et lån.
Forbedring af dine odds
Hvis du har dårlig kredit, og du vil købe et hjem, er der et par skridt, du kan tage for at forbedre dine odds for at kvalificere dig til et pant.
Først skal du komme i gang med alle udestående konti. Få en gratis kopi af din kredit rapport og kontakt nogen, som du skylder penge til at afregne kontoen. Betaling af en konto i samlingen fjerner ikke det sorte mærke fra din kreditrapport, men rapporten vil afspejle, at gælden er afregnet.
Sekund, reducer din DTI ved at afbetale uindfriede gæld så hurtigt som muligt. Hvis du har $ 10.000 i kreditkortgæld og du foretager $ 50.000 pr. År, er dit nuværende forhold 0,2. Hvis du betaler halvdelen af den gæld, kan du reducere dit forhold til 0,1.
For det tredje, spar penge for en større forskudsbetaling. Den mindste forskudsbetaling under FHA regler er 3,5 procent, men hvis din kredit er dårlig, vil du spare meget mere end det. Formålet med at trække sammen nok penge til en 20 procent forskudsbetaling.