Sådan læses en Equifax Credit Report

Ved første inspektion kan din Equifax-kreditrapport virke som en oversvømmelse af tal og alfanumeriske koder. Faktisk er det et ret kortfattet dokument, der giver långivere og tjenesteydere værdifulde oplysninger om dine lånevaner, betalingshistorie og personlige oplysninger. Som et af de største kreditbureauer producerer Equifax forbrugerrapporter, som opdateres dagligt. Rapporten påvirker din evne til at låne penge og endda at erhverve tjenester som kabel-tv eller mobiltelefon dækning. For at beskytte dine egne interesser er det vigtigt at have en grundlæggende forståelse af denne rapport.

Equifax udarbejder rapporter baseret på oplysninger fra banker og långivere. Kredit: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

Personlig information

Den første del af rapporten indeholder grundlæggende personlige oplysninger såsom dit navn, socialsikringsnummer og fødselsdato. Også inkluderet er annoteringer med detaljer om aliaser og andre navne, som du har brugt tidligere. Rapporten beskriver nuværende og tidligere adresser, du har brugt, samt ansættelseshistorik. Equifax bruger en række koder til at skelne typer af data. For eksempel identificerer koden ES din nuværende arbejdsgiver, mens EF vises ved siden af ​​navnet på din tidligere arbejdsgiver. Du vil også lægge mærke til forkortelsen RPT eller RPTD og en dato ved siden af ​​de fleste af oplysningerne. Dette betyder blot, at de pågældende detaljer blev rapporteret til Equifax på den dato.

Aktive konti

Din kreditrapport indeholder en liste over alle dine aktive konti. Dette omfatter billån, realkreditlån, studielån, kreditkort og butikskort. For hver konto vil du se en sidste rapporteret dato eller RPT, aktuelle saldo, højeste saldo, månedlig betaling og et kontonummer. Brevet I betegner afdragslån som f.eks. Realkreditlån, der har en fast løbetid, mens R identificerer åbne kredsløbsforpligtelser som kreditkort. For hver konto følger Equifax en 24 måneders betalingshistorie med tal fra 0 til 9. Koden R0 betegner en omvendt konto, der er betalt som aftalt. R2 betyder en revolverende gæld, der er 31 dage eller mere forfalden. Koden R8 betyder lånet sluttede i afskærmning eller genoptagelse.

Scores

Baseret på din kredit rapport tildeler Equifax dig en kredit score. Scores spænder fra en høj på 850 til en lav på 300. De fleste långivere betragter en score i de høje 600s så godt. Med denne type score kan du få et pant, finansiere en bil og åbne kreditkort. Under dette punkt bliver finansieringen sværere at opnå, hvilket betyder at du måske har brug for en cosigner. Scorer under 600 betragtes som subprime eller højrisiko. I bedste fald kan de primære låntagere opnå højrenteregæld; i værste fald har de ingen adgang til kredit. Omvendt giver en score i 800'erne dig de laveste mulige rentesatser. Forsinkelser, foreclosures og forfaldne konti påvirker din score negativt. Selvom din score er bundet til din kredit rapport, kan du se din kredit rapport en gang om året gratis, men generelt skal du betale et gebyr for at se din faktiske score.

Forespørgsler

Kreditbureauer forbinder kreditansøgninger med risiko. Når du tager en ny gæld op, er der risiko for, at du måske ikke kan klare byrden. Når du ansøger om kredit, får långivere kreditrapporter fra Equifax og andre kreditbureauer. En liste over kredit henvendelser inden for de sidste 24 måneder vises på din kredit rapport. Overdreven forespørgsler kan påvirke din kredit score negativt. Forespørgsler kan også øge øjenbryn med långivere. For eksempel, hvis 10 realkreditinstitutter har kontrolleret din kredit, handler du for satser eller forsøger at købe 10 boliger samtidig?

Yderligere Information

Blandt andet bruger långivere din kredit rapport til at bekræfte din identitet. Forskelle og uoverensstemmelser er noteret. For eksempel, hvis du ofte flytter, vil dine långivere give Equifax med en række boligadresser. Equifax kan placere en adresseafvigelsesmeddelelse på din rapport. Aktivt militærpersonale kan se ordet "militær" opført blandt biografiske data. Dette registreres som en måde at forklare hyppige adresseændringer, der er fælles for mennesker i militæret. Hvis modstridende oplysninger giver anledning til røde flag, kan Equifax placere en svindelvarsel på din rapport. Det betyder, at du måske skal tage ekstra skridt for at bekræfte din identitet, når du ansøger om kredit.