Indholdsfortegnelse:
Regeringen bestod patriotloven for at beskytte amerikanere mod terrorister efter de 9/11 World Trade Center-angreb i 2001. Patriotvirksomheden kræver, at banker og långivere verificerer deres låners identiteter, inden de udvider kredit eller åbner en ny konto. Dette hjælper med at forhindre terrorister og dem, der støtter international terrorisme, fra at bruge det amerikanske banksystem og realkreditlån til finansiering af terrorisme.
Hvidvaskning
Internationale terrorister finansierer nogle gange deres operationer ved at vaske penge ved hjælp af fast ejendomstransaktioner. Patriot Act stopper nogle af denne aktivitet samt hjælper långivere med at opdage pant bedrageri. Organisationen køber et hus og så sælger det flere gange til andre kendte medarbejdere, der hver gang hæver prisen på hjemmet. Til sidst sælger de hjemmet for godt mere end det er værd, så send pengene til deres terroristledere og associerede. Fordi pengene kommer fra et titelfirma, bliver ledningen normalt ikke sat spørgsmålstegn ved. Tråden sender midlerne til en oversøisk konto, hvor den overføres flere gange og til sidst vinder op i terroristernes hænder.
Afsløring
Lånefirmaer skal give låntagerne med patriotloven offentliggørelse som en del af den normale låneproces. Dette dokument kræver, at låntagerne udfylder formularen med deres navne, adresser, fødselsdato og socialsikringsnummer eller skatte-id-nummer. Låntagerne underskriver ikke og daterer dokumentet. Den låner officer, der tager ansøgningen, underskriver den, når hun verificerer låntagerens identitet ved hjælp af to af de krævede former for identifikation.
Primær bekræftelse
Låntagerne giver lånagenten mindst to former for identifikation. Den primære form for identifikation kræves, skal være en af seks forskellige dokumenter. Låntageren skal udlevere et udstedt kørekort til staten, statligt udstedt id-kort, militært id-kort, pas, udlændingekort eller et canadisk kørekort. En anden form for ID kan enten være et andet dokument på listen over primære former for ID eller et af de elementer, der er anført som en sekundær form for identifikation.
Sekundær verifikation
Boligejerens sekundære form for identifikation skal vise låntagerens navn. Accepterbare varer omfatter socialsikringskort, fødselsattester, statsautoriserede visa, et kørekort fra et andet land end USA eller Canada, underskrevet afkast, ejendomsskatregning, vælgerregistreringskort, kontoudtog, lønkontrol, W-2s, forsikring regninger eller papirarbejde eller brugsregninger. Mange af disse sekundære tider er dokumenter, der kræves for at godkende lånet. De fleste lån kræver, at boligejeren leverer pay stubs, kontoudtog, W-2'er eller selvangivelser.Boligejerne leverer kun varen en gang; hun behøver ikke give det to separate tider.