Indholdsfortegnelse:
- Skatteeffekt af 401 (k) Bidrag
- Gevinster inden for 401 (k)
- Fordelinger fra 401 (k) Planer
- Tidlige tilbagetrækninger
Ved hjælp af en 401 (k) -plan gør det muligt at øremærke nogle af dine indkomster til pensionsopsparing, og Internal Revenue Code belønner dig med en række skatteafbrydelser. Fordi skattelovgivningen kan ændres, og reglerne kan variere fra stat til stat, skal du kontakte en skattefaglig for, hvordan loven kan påvirke din specifikke situation.
Skatteeffekt af 401 (k) Bidrag
At bidrage til din 401 (k) plan sparer dig på forsiden, fordi dine bidrag - og bidragene fra din arbejdsgiver - ikke er underlagt føderale indkomstskatter. Men de er ikke fritaget for lønningsafgifter, så du vil stadig betale Social Security og Medicare skatter på dine bidrag. Selv om de fleste stater følger de føderale skatteregler for at fritage bidrag, gør nogle få skattebidrag. For eksempel i Massachusetts er bidrag til 401 (k) planer på vegne af samarbejdspartnere og eneejerne udelukket.
Gevinster inden for 401 (k)
Normalt skal du betale skat på penge, når du indser indkomsten, uanset om det er rentebetalinger hvert år eller overskud, du gør ved at sælge aktier. Dog er 401 (k) planer skattebeskyttede konti, hvilket betyder, at du ikke betaler nogen skat på gevinsterne, mens pengene forbliver i kontoen. Dette hjælper din kontosaldo til at vokse hurtigere, fordi du kan geninvestere alle dine overskud i stedet for at få en del af dem, gå til onkel Sam.
Fordelinger fra 401 (k) Planer
Uddelinger fra din 401 (k) plan tæller som almindelig indkomst i det år, du tager udtagelsen, så de beskattes til din marginalskattesats frem for de lavere kursgevinster. De fleste stater følger de samme regler som IRS for beskatning af distributioner fra 401 (k) planer. Men nogle har særlige undtagelser, der fratager 401 (k) planfordelinger fra skatter. For eksempel, ifølge Wall Street Journal, fritager Illinois 401 (k) fordeling af statens indkomstskatter.
Tidlige tilbagetrækninger
Hvis du tager penge ud af din 401 (k) plan, inden du bliver 59 1/2, pålægger IRS yderligere 10 procent straf på dine udlodninger, medmindre du kvalificerer dig under en af undtagelserne.Undtagelser omfatter udgifter til sundhedsydelser på over 10 procent af din justerede bruttoindkomst for året, hvis du er permanent deaktiveret, eller hvis du tager udbetalinger som modtager fra en arvet 401 (k) plan. De fleste stater har ikke en lignende straf for tidlige tilbagetrækninger, men en undtagelse er Californien, som pålægger en yderligere 2,5 procent tidlig tilbagetrækning straf.