Sådan trækker du penge fra en Merrill Lynch Pensionskonto

Udbetaling af midler fra din Merrill Lynch-individuelle pensionskonto er en simpel seks-trinsproces, men der er mere til det end blot at stille en anmodning. Den type pensionskonto, du har, og når du trækker din tilbagekaldelse, gør stor forskel på, hvor meget du skal betale for at få adgang til dine penge.

Sådan trækker du penge fra en Merrill Lynch Pensionskonto: Rawpixel / iStock / GettyImages

Giv personlige oplysninger

For at starte din tilbagetrækning skal du have en One Time Distribution form fra Merrill Lynch. Du skal udfylde det med dine personlige oplysninger, herunder dit navn, fødselsdato, telefonnummer og Merrill Lynch pensionskonto. Disse oplysninger skal være korrekte for at undgå forsinkelser med at få dine midler.

Giv en begrundelse

Du skal give en grund til at tage en distribution. Ved pensionering kan du trække penge så ofte som du kan lide af en eller anden grund. For at få adgang til dine pensionsfonde tidligt mandater Internal Revenue Service, at du skal stå over for, hvad den anser for at være et "øjeblikkeligt og tungt økonomisk behov", som f.eks. Medicinske udgifter, udvisning og andre reelle nødsituationer. Du behøver ikke at verificere eventuelle problemer, når du sender formularen. Hvis det er nødvendigt, kontakter din finansiel rådgiver eller en Merrill Lynch-repræsentant dig.

Giv tilbagebetalingsbeløbet

Angiv, hvor meget du vil trække fra din pensionskonto i den tredje del af formularen. Du holdes ikke til mindste eller maksimale tilbagetrækningsbeløb, medmindre du har en traditionel IRA og er 70 år gammel eller ældre. I disse tilfælde kræver IRS dig at hæve et minimumsbeløb fra dine konti hvert år. Det krævede minimumsfordelingsbeløb varierer afhængigt af din alder og hvor meget du har i dine pensionskonti. Hvis du ikke tager fordelingen, vil du medføre en ekstra 50 procent skat på det beløb, du skulle have taget. Merrill Lynch leverer en obligatorisk ministributionsregnemaskine samt en automatisk krævet ministributionsservice, der hjælper kunderne med at bestemme, hvor meget de skal tage ud. Roth IRA-indehavere behøver ikke at opfylde dette krav.

Skatter og tilbageholdelse

Midler fra traditionelle IRA'er beskattes som normal indkomst ved din skatkonsol, hvis du er mindst 59 1/2 år, mens Roth IRA-midler ikke beskattes ved tilbagetrækning. Hvis du tager udbetalinger fra dine pensionskonti, inden du når 59 1/2, vil du sandsynligvis komme til straffe for at gøre det. Ud over de faste indkomstskatter skal du betale ved tilbagetrækning, indfører IRS også en 10 procent skat straf. Undtagelser herfra inkluderer at bruge midlerne til kollegiet udgifter eller at købe dit første hjem.

I begge tilfælde skal du angive, om du vil have Merrill Lynch til at tilbageholde de nødvendige skatter fra din distribution automatisk eller hvis du hellere vil modtage hele beløbet og betale skatten selv. Manglende betaling af skat på dine udlodninger kan medføre straffe og renter på det skyldige beløb, så det kan være bedre at få virksomheden til at regne og fradrage det korrekte beløb på dine vegne.

Sådan ønsker du at modtage fondene

Udpeg hvordan du vil modtage din distribution. Merrill Lynch kunder kan vælge at få midlerne sendt elektronisk til en bankkonto eller vælge en bankoverførsel. Du kan også anmode om at få en check sendt ud eller få pengene sendt til en tredjepart.

Indsendelse af formularen

Merrill Lynch-kunder skal henvende sig i formularen pr. Fax, mail eller personligt til deres personlige finansielle rådgiver eller den lokale afdeling. Når anmodningen er behandlet, vil du modtage dine midler på den måde du specificerede, normalt inden for 10 arbejdsdage.