Indholdsfortegnelse:
Finde en god apr til et kreditkort kræver mere forskning end sammenligning af annoncerede rentesatser. Sammenligninger baseret på kortindehaverens kredit score, lærer, hvor meget renter vil blive opkrævet på forskellige sider af kontoen og funktionen af variable versus uvarlige priser kan afsløre den bedste apr til kundernes specifikke forhold.
Årlig procentsats
Den årlige procentsats på et kreditkort er den rente, som udstederen opkræver på den ubetalte saldo på kontoen hver måned. Der er flere forskellige APR'er, der kan opkræves på et enkelt kreditkort, selv inden for samme faktureringsperiode. For eksempel kan et kreditkort have en APR for en saldo, der overføres fra en anden konto, en anden APR for køb og en højere sats for kontante forskud. For at beregne den rente, der skal debiteres månedligt, divideres hver APR med 365 og multipliceres derefter med antallet af dage i faktureringsperioden.
Reference Priser
En referencesats er et benchmark, som kortudsteder bruger til at fastsætte APR for sine konti. Det mest anvendte benchmark i USA er Prime Rate. Denne sats fastsættes af de største banker i landet som et mål for de rentesatser, der opkræves for deres laveste risikolåntagere. Kreditkortudstedere bestemmer deres kunders APR ved at tilføje en procentpoint til Prime Rate. Den margen, der er fastsat over den primære rente, er normalt baseret på kortindehaverens kredit score kombineret med programspecifikke tilbud, såsom indledende eller salgsfremmende satser.
Variable og Nonvariable Priser
Kreditkort kan udbydes som enten variabel eller fast sats. Renten på et variabelt kort vil ændre sig, hvis referencesatsen går højere eller lavere. For eksempel, hvis Prime Rate justeres fra 3,25 procent til 3,75 procent, vil variable konti, der er knyttet til denne referencesats, få deres APR justeret opadgående med.5 procent. APR på ikke-variabel regnskab er ikke påvirket af ændringer i referencesatser, men udstedere forbeholder sig typisk ret til at justere renter baseret på forsinkede betalinger og ændringer på markedet.
Bestemmelse af et godt apr
At finde en god april begynder med sammenligninger af renter, der opkræves på forskellige kreditkort for personer med lignende kredit historier. Generelt, jo lavere kortindehaverens kredit score, jo højere margin vil være over referencefrekvensen. For eksempel kan en annonceret sats kun finde anvendelse på kortindehavere, der har kredit score på over 750. APR-sammenligninger skal også laves på baggrund af kontoens specifikationer. Hvis en balanceoverførsel er i værkerne, kan APR være helt anderledes end priser, der opkræves ved køb. Sammenligning af udløbet af salgsfremmende satser kan også give efterretninger på kreditkortet, der leverer den bedste samlede APR. For eksempel en APR på et salgsfremmende tilbud, der udløber efter 6 måneder, kan resultere i væsentligt højere renteudgifter end et tilbud, der udløber om et år.