Indholdsfortegnelse:
For mange investorer er Roths individuelle pensionskonto (IRA) en sød mulighed for at afsætte penge til pensionering og lade den vokse og sammensatte, skattefri. Selvom investorer betaler penge på deres årlige Roth-bidrag, er kvalificerede tilbagekøb eller udlodninger ikke beskattet - hvilket betyder, at en Roths investeringsindtjening er sikker fra IRS. Imidlertid er en Roth IRA ikke billetten til alle - djævelen er i detaljerne.
Uforudsigelige skatter
Som en tommelfingerregel opfordrer skattefagfolk dig til at afstå fra at betale en afgift så længe som lovligt muligt - hvorfor overfører det penge til IRS, hvis det kunne blive sat til arbejde for dig nu? Dette gælder nogle gange for en Roth IRA, som kræver, at du betaler skat på forhånd for at få besparelser ned ad købet. Hvis du tror, at du vil være i en højere indkomstgruppe, når du går på pension, er en Roth IRA en god ide, fordi din skattefrekvens er lavere nu. Men hvis du ender med at gøre mindre i pension, vil dine skatter have været højere end nødvendigt.
Tidlige Distributions Sanktioner
Hvis du ønsker at hæve Roth IRA-midler, før du bliver 59 1/2, kan du være ansvarlig for at betale en 10-procentig straf på Roths indtjening - i modsætning til dine bidrag, som aldrig straffes. Roth IRA er også underlagt femårsreglen, hvorefter du ikke kan kvalificere dig, før kontoen har været åben fem år, selvom du i mellemtiden bliver 59 1/2. Det samme gælder også for midler, du ruller over til en Roth IRA - du skal lade dem sidde i fem år.
Tidlig død
Det lyder morbid, men det er noget at overveje: Du kan dø uden at se en skattefordel fra din Roth IRA. I det mindste med en traditionel IRA kan du tage et skat afskrivning for dit bidrag det år, du laver det. Med en Roth IRA, skal du normalt vente til pensionering for at få dine hænder på den skattefrie indtjening.
Konverteringsskat Blues
Et 2010 hulrum, der eliminerer indkomstgrænser for Roth IRA konverteringer, har mange mennesker scrambling at rulle over deres traditionelle IRAs og 401ks til Roth konti. Det kan være en god mulighed for at spare penge, men der er en kostbar ulempe: Omregningen beskattes til kontoejeren s skattesats. Det betyder, at hvis du beslutter dig for at konvertere, kan du have en meget stor skatteregning, hvis din investeringsportefølje er stor.