Indholdsfortegnelse:
- Grundlæggende regler for udbetalinger
- Tidlige Distributions Sanktioner
- Andre muligheder
- Advarsler om lån
En 401 (k) plan er et pensionsprogram, som incitiverer dig til at spare en del af din indtjening før skat og giver din arbejdsgiver et middel til at bidrage til din pensionering. En 401 (k) har i det væsentlige taget plads til en pensionsplan for mange amerikanske arbejdstagere, hvorfor regler og bestemmelser straffer dig for at tage det ud tidligt.
Grundlæggende regler for udbetalinger
Du kan ikke udbetale din 401 (k), før du bliver 59 1/2 uden at betale en betydelig straf, med nogle få begrænsede undtagelser. Sikkert, hvis du dør, kan dine penge blive distribueret til dine arvinger eller ejendom. Hvis du bliver handicappet, kan du søge at klare din investering. En trængsel, som defineret af Internal Revenue Service, kan også åbne din konto for straffri distribution. Kræftbehov kan omfatte uddannelsesmæssige formål, medicinske regninger, forskudsbetaling for et hus, boligreparation, penge for at undgå udsættelse og begravelsesudgifter. Hvis du forlader dit job, har din virksomhed mulighed for at udbetale din 401 (k) og sende dig saldoen, minus 20 procent for skat. Hvis du ikke ruller midlerne over til en anden berettiget pensionskasse inden for 60 dage, kan du pådrage dig straffe.
Tidlige Distributions Sanktioner
Den standard føderale skat straf for tilbagetrækning fra 401 (k) planer, før du drejer 59 1/2 er 10 procent. Du rapporterer disse oplysninger på IRS Form 5329, som derefter rapporteres om din årlige 1040 selvangivelse. Den 10 procent straf er oven på den regelmæssige skat, du vil betale, da fordelingen betragtes som ekstra indtægt. Din arbejdsgiver er forpligtet til at tage 20 procent op for at betale dine skatter, hvilket giver dig mindre affald end forventet. Der er ingen yderligere straf for at rapportere om din statslige skat med undtagelse af Californien, hvilket sætter en 2,5 procent straf på tidlige 401 (k) tilbagekøb.
Andre muligheder
Mange 401 (k) planer har en lånemulighed, du kan bruge, når du har brug for nødfonde. Hvis din plan indeholder denne mulighed, kan du i de fleste tilfælde tage et lån på op til 50 procent af din egenkapital i 401 (k), op til $ 50.000. Du skal tilbagebetale lånet i faste rater inden for fem år. Der udbetales renter på lånet, typisk tæt på 1 eller 2 procent, som går ind på din konto.
Advarsler om lån
Administration, vedligeholdelse og oprindelse gebyrer kan vurderes, når du tager et lån. Den 10 procent straf gebyr vil sparke ind på hele fordelingen du tog, hvis lånet ikke tilbagebetales inden for den angivne tidsperiode. Det er også muligt, at hele lånet kan blive indkaldt, hvis du forlader dit job, og den resterende saldo vil blive behandlet som en fordeling, hvis du ikke kan tilbagebetale det. Desuden tjener du ikke renterne på din pensionering, mens du betaler tilbage lånet.