Indholdsfortegnelse:
Din 401 (k) er beregnet til at blive brugt til at sørge for dine gyldne år. Men du vil måske ikke vente til da for at udbetale din 401 (k). Afhængigt af dine omstændigheder kan du muligvis udbetale tidligt, men det kan koste dig ekstra, når det kommer til at betale skat, hvis du er yngre end 59 1/2 år, når du tømmer kontoen.
Distributionskrav
Selvom det er dine penge, kan du ikke altid få adgang til midlerne i din 401 (k) plan. For at være i stand til at tage en fordeling overhovedet, skal du være enten over 59 1/2 år gammel, har forladt din arbejdsgiver, bliver permanent handicappet eller har en alvorlig økonomisk trængsel og en plan, der tillader udfordringer. Hvis du stadig arbejder for virksomheden, og du er yngre end 59 1/2, har du ikke lov til at udbetale din 401 (k). Og hvis du er under 59 1/2, vil du skylde en 10 procent tidlig tilbagetrækning straf, medmindre en undtagelse gælder.
401 (k) Tilbagekaldelse Papirarbejde
Hver 401 (k) planforvalter har sine egne tilbagetrækningsskemaer, som du kan få fra din fordelskoordinator.Du skal oplyse dine kontooplysninger, hvor meget du vil trække tilbage og hvordan du vil have pengene udbetalt til dig, f.eks. Via direkte indbetaling eller papirtjek. Hvis du hævder en økonomisk trængsel, skal du indsende dokumentation, der understøtter dit krav. For eksempel, hvis du hævder betydelige medicinske regninger, skal du inkludere en faktura fra hospitalet.
Skatteindberetning
Når du udbetaler din 401 (k), skylder du indkomstskatter på fordelingen. I slutningen af året modtager du en formular 1099-R, der viser størrelsen på udlodningerne for at rapportere om din indkomstskat. Tilbagetrækningen tæller som almindelig indkomst, hvilket betyder, at den er beskattet til dine almindelige indtægtsrenter. Hvis du f.eks. Tager $ 10.000 ud, og du falder i 25 procent skatkonsol, skal du skylde $ 2.500 i skat plus eventuelle sanktioner for tidlig tilbagetrækning.
Straffefritagelser
Hvis du udbetaler din 401 (k) før 59 1/2, kan du undgå den tidlige tilbagetrækningstraff, men ikke skat, hvis du kvalificerer dig til en undtagelse. Der er en ubegrænset undtagelse, som giver dig mulighed for at tage ud så meget som du ønsker uden straf, hvis du er permanent deaktiveret. Du kan også tage ud nok til at opfylde en kvalificeret indenrigsrelateret rækkefølge, til at betale lægeudgifter, der overstiger 10 procent af din justerede bruttoindkomst eller for en IRS-afgift på din 401 (k) plan. For at anmelde din fritagelse skal du indsende Formular 5329 med din indkomstskat.