Indholdsfortegnelse:
Hvis du laver bidrag til en forenklet medarbejderpension (SEP) eller en anden form for pensionsplan, kan du måske forstå, hvordan dine bidrag fungerer fra et skatteperspektiv. Mens mange pensionsplanbidrag får fordel af at være fradragsberettigede, er ikke alle bidrag. At vide dette før indleveringen af dine skatter forhindrer dig i at begå en fejl i din selvangivelse.
Kvalificerede pensionsplaner
Kvalificerede pensionsordninger er pensionsordninger, der giver skattefordele på alle bidrag, der går ind i planen. Disse planer giver dig mulighed for at bidrage med fradragsberettiget eller pretax bidrag til planen. Eksempler på denne type plan er SEP og SIMPLE IRA'er. Disse planer er arbejdsgiversponserede planer, hvor din arbejdsgiver bidrager penge til planen sammen med dig, svarende til bidragsbaserede pensionsplaner som 401 (k) planer. Du kan investere pengene på en hvilken som helst måde du vælger i henhold til de investeringer, der er tilgængelige hos det finansielle institut, der forvalter din plan.
Ikke-kvalificerede pensioner
Ikke-kvalificerede planer er pensionsordninger, som livrenter eller ikke-kvalificerede udskudte erstatningsplaner, der kun accepterer ikke-fradragsberettigede bidrag. Bidragene til pensionen kan også udelukkende ske af arbejdsgiveren. Men i begge tilfælde er pensionsplanens bidrag finansieret med dollars efter skat og er ikke fradragsberettiget.
Fordel
Fordelen med fradragsberettigede bidrag til en pensionsplan er, at du får flere penge til at investere nu. Fordi dit bidrag er fradragsberettiget, kan du ende med en større samlet pensionsopsparing ved pensionering. Ikke-fradragsberettigede bidrag giver dig mindre penge til at investere lige nu, men kan give dig flere indtægter senere. Det skyldes, at bidrag, der beskattes nu, ikke beskattes i fremtiden, når du trækker pengene tilbage. Kun investeringsgevinsterne vil blive beskattet. Selv om bidragene er de samme som fradragsberettigede bidrag, kan din nettoindkomst være højere end fradragsberettigede planer på grund af dette.
Betragtning
Inden du beslutter, hvilken type pension du vil bidrage til, skal du analysere dine økonomiske mål og forventede fremtidige indtægter. I mange tilfælde vil du ikke have valg. Din arbejdsgiver vil tilbyde dig en bestemt plan, og det er det. Hvad du skal beslutte er, om planen vil være til gavn for dig i fremtiden. Hvis du forventer at være i en høj skattekonsol i fremtiden, vil du gerne vælge en plan, der minimerer fremtidige skatter. En ikke-kvalificeret plan kan være ideel. Men hvis man ikke er tilgængelig, vil du måske overveje en Roth IRA eller en plan uden for din virksomheds pensionstilbud.