Indholdsfortegnelse:
Hvis du ejer en livrente - en finansiel investering mellem dig og et forsikringsselskab - er der visse regler, du skal følge, når du trækker penge tilbage. Hvis du ikke følger disse regler, kan du både stå over for et betydeligt skat hit og straffe. Hvis du vil undgå disse, skal du sørge for at læse din annuitetsbestemmelser omhyggeligt, før du beslutter dig for at tage ud selv en lille sum penge.
Før Alder 59 1/2
Du bør aldrig hæve penge fra din livrente før du når op til 59 1/2. Hvis du gør det, opkræver Internal Revenue Service dig en føderal skatteafgift på 10 procent af det beløb du tager ud. Hvis du for eksempel trækker $ 500, betaler du en bøde på $ 50.
Og det er ikke alt. Du skal også betale indkomstskat på din investeringsindtjening, selvom du ikke vil blive opkrævet nogen skat på det beløb du har bidraget til livrenten.
Efter Alder 59 1/2
Når du er op til 59 1/2 år, kan du trække så meget penge fra din livrente som du vil uden at overvinde eventuelle straffe. Husk også, at det at nå denne alder ikke kræver, at du trækker tilbage. Du kan stadig holde dine penge i livrenten indtil du har brug for eller ønsker at trække den tilbage.
Overgivelsesgebyrer
Mange annuiteter vil opkræve et gebyr, hvis du trækker penge for tidligt. Disse overførselsafgifter spænder typisk ind, hvis du forsøger at udtage penge inden for de første fem til syv år, som du har ejet livrente. I de fleste tilfælde opkræver overgivelsen ca. 7 procent af de penge, du trækker tilbage, ifølge en nyhed fra CNNMoney.com. Hvis du tog $ 500 ud, betaler du et overgivelsesgebyr på $ 35 i dette scenario.
Overgivelsesafgiften falder normalt med 1 procentpoint om året, indtil det til sidst når nul.
Disse afgifter kan dog variere meget fra annuitet til livrente. Sørg for at tjekke med dit forsikringsselskab på sine overgivelsesgebyrregler.