Ulovlig tilbagetrækning fra en pension

Når nødsituationer kommer op, kan det være nødvendigt at anmode om en tilbagetrækning fra din pension. Ansøgning om en modgangsdistribution fra en pensionsplan bør aldrig være den første mulighed, men under visse omstændigheder kan det være hensigtsmæssigt. Internal Revenue Service fastsætter retningslinjerne for pensionsplanen administratorer og arbejdsgivere skal følge, når de uddeler pensionsordninger.

Pensionsregnskaber kan bruges til at kvalificere økonomiske vanskeligheder.

Pensionsplaner

Pensionsplaner som planer 401 (k), 403 (b) og 457 (b) kan give mulighed for, at bidragydere ansøger om tilbagetrækning. Ifølge IRS er planerne ikke forpligtet til at tilbyde en distribution i en nødsituation. Planadministratoren eller arbejdsgiveren afgør, om en pensions- eller pensionsplan vil tilbyde sådanne udbetalinger, der er begrænset til det beløb, som arbejdstageren har bidraget til planen.

Typer af modgang

IRS-reglerne for utilsigtede fordelinger fra en pensionsplan omfatter en specifik definition af kvalificerende problemer. Det omfatter lægeudgifter, studieudgifter, køb af primære bopæl, begravelse og begravelsesudgifter og reparation af primærbopæl. Midler kan også bruges til at forhindre udsættelse eller afskærmning, der involverer en primær bopæl. Individens pensionsplan kan have en strengere definition af økonomisk trængsel.

Overvejelser

De kvalificerede økonomiske problemer skal være et øjeblikkeligt behov for den enkelte. Når nogen har ekstra ressourcer, som et andet hjem, opfylder de økonomiske problemer ikke kravene til et øjeblikkeligt behov, ifølge IRS. Personer skal udstyre andre muligheder, før de anmoder om tilbagetrækning fra en pensionskonto.

Suspension fra Bidragende

Nogle pensionsordninger, såsom en 401 (k), forbyder enkeltpersoner at deltage eller bidrage i en periode efter at have modtaget en økonomisk modgangsdistribution, ifølge IRS.

IRA

Enkeltpersoner kan trække penge fra en individuel pensionskonto uden at opfylde kravene til udfordringer. De, der trækker penge fra en IRA, vil betale skat på midlerne og straffe for tidlige tilbagetrækninger. En person kan undgå denne straf, hvis midlerne blev brugt til at betale sygesikring, og han har været ledig i mindst 12 uger.

Derudover kan sanktioner undgås, hvis midlerne blev brugt til at betale kollegiumundervisning for en afhængig eller kontohaveren eller for medicinske udgifter større end 7,5 procent af kontohaverens indkomst. Kontohavere, der køber en første bopæl, kan trække op til $ 10.000 uden en straks tilbagetrækningstraff.