Hvad er gensidige fonde?

Mange konservative mindede investorer ønsker ikke at tage høje risici, når de investerer deres penge. I stedet for at dykke ind i dybden af ​​investeringspoolen alene, som kan være et skræmmende spring, foretrækker de at øge deres komfortniveauer ved at omgive sig med andre investorer. Deres penge samles sammen for at skabe en kollektiv, diversificeret investering i fonde.

Hvad er gensidige fonde? Kredit: shapecharge / E + / GettyImages

Hvad er gensidige fonde?

Gensidige fonde er investeringsvogne, der drives af en professionel pengeforvalter. Fondsbørsmedlemmer, der er registreret af US Securities and Exchange Commission (SEC) og ledet af en SEC-registreret rådgiver, kombinerer midler fra flere investorer til fællesinvesteringer. Hver investor har et forholdsmæssigt ejerskab af de samlede fonde gennem aktier, der er bundet til en portefølje. Investorer kan ikke købe aktier fra det sekundære marked, som fx en børs. De skal købe aktier direkte fra en fond eller via en fondsmægler. Når en investor ønsker at sælge sine aktier, kan hun sælge dem tilbage til fonden eller til fondens mægler.

Fondforeninger

Selv investorer uden mange penge kan typisk investere i fonde. Nogle mæglere har ingen minimumsinvesteringer, hvilket gør det muligt selv for en nybegynder investor at dabble i fonde. Selv om der er risici forbundet med nogen investering, er investeringsforeningerne forholdsvis lavere risiko end andre typer af investeringer, såsom aktier og obligationer, på grund af, hvordan investeringsinvesteringer er diversificerede. I stedet for at købe individuelle aktier af aktier for at investere i et enkelt selskab, investeres de samlede ressourcer af investeringsforeninger i et bredt spektrum af virksomheder eller brancher. Denne diversificering gør det muligt for investorer at undgå faldgruberne for at sætte alle deres investeringsæg i en kurv. Og hvis en investor ønsker at indløse sine aktier i andele, kan hun gøre det på enhver arbejdsdag og modtage hendes penge inden for en uge. SEC noterer sig, at investeringsforetagender skal sende betaling til deres investorer inden for syv dage efter at de har indløst deres aktier.

Gensidige midler Cons

Måske er den største ulempe ved at investere i fonde, at der aldrig er nogen garanti for enhver investering, du laver - alle investeringer har risiko for risikoen. Når du investerer i investeringsforeninger, ser du også gebyrer og omkostninger ud over størrelsen på din investering. Gebyrer kan omfatte administrationsgebyrer og årlige gebyrer, og andre omkostninger kan omfatte salgsgebyrer og driftsomkostninger. Selv hvis din investeringsfond giver et negativt afkast på din investering, skal du stadig betale fondens gebyrer. Og du vil ikke være i stand til at kontrollere, hvilke investeringer din fondsbaserede virksomhed eller fondsmægler gør. Når dine fonde er samlet med andre investorer i en fælles portefølje, bestemmer fondsmægleren hvordan man investerer de kombinerede ressourcer.

Typer af gensidige fonde

SEC noterer fire hovedtyper af fonde: aktiefonde, obligationsfonde, pengemarkedsfonde og måldagsfonde. Aktiefonde er opdelt i adskillige kategorier, herunder indkomstfonde, som gør periodiske udbyttebetalinger til at supplere din indkomst og vækstfonde, der giver et højere end gennemsnittet potentielt afkast, selvom de ikke betaler regelmæssigt som indkomstfonde. Obligationsfonde varierer meget i type såvel som risiko, simpelthen fordi deres mål er at producere højt afkast, hvilket ofte medfører en forholdsmæssig høj risiko. Pengemarkedsfonde er typisk risikobetonede investeringer, fordi de kun investerer i kortsigtede investeringer af høj kvalitet. Måltidsfonde, også kaldet livscyklusfonde, er primært struktureret omkring et bestemt mål - investorens pensionsdato. Target-date fonde tilbyder en varieret blanding af investeringer, såsom aktier og obligationer, der skifter over tid afhængigt af en bestemt fonds strategi.

Eksempler på gensidige fonde

Ifølge Kiplinger's 2018-rapport om værdipapirer i fondsbeholdninger betalte Standard & Poors 500-indeksindeks et kæmpe 22 procent afkast for sine aktieforvaltere i 2017. US News & World Report rangerer USAA's mellemliggende obligationsobligationsfond og Payden Corporate Obligationsfond som eksempler på højtydende corporate bond-fonde. Pengemarkedsfonde omfatter investeringer i amerikanske skattefonde ogOS.offentlige midler. JPMorgan Smart Retirement Income Fund og Vanguard Target Retirement Income er to typer target-date mutual funds.