Indholdsfortegnelse:
- Når du kan udbetale
- Indkomstskat indvirkning
- Tidlige tilbagetrækningstraffelse undtagelser
- Rollover Alternative
Hvis du har sparet penge i din 401 (k) plan, kan du være på udkig efter måder at udbetale det ud, når en økonomisk trængsel rammer eller når du skifter job. Men hvis du ikke er i pension endnu, kan udbetaling af din 401 (k) være en meget dyre fejl på grund af indkomstskatter og sanktioner. At kende reglerne kan hjælpe dig med at beslutte, om du kan udbetale, og i så fald hvor meget det vil koste dig i skatter.
Når du kan udbetale
Normalt må du kun udbetale din 401 (k) plan under begrænsede omstændigheder. Disse omfatter, efter at du har forladt dit job, bliver permanent deaktiveret, blev 59 1/2 år gammel, eller hvis din plan tillader det, oplevede visse økonomiske problemer. Hvis du ikke opfylder disse kriterier, er du normalt ikke engang lov til at udbetale fra din 401 (k). For eksempel, hvis du er under 59 1/2 og stadig arbejder for din arbejdsgiver, kan du ikke bare beslutte at tage pengene ud, fordi du gerne vil købe et større tv.
Indkomstskat indvirkning
Når du udbetaler din 401 (k) plan, er distributionsbeløbet tæller som skattepligtig indkomst, og din arbejdsgiver tilbageholder 20 procent af fordelingen af føderale indkomstskatter, men dine skatter kan være højere eller lavere afhængigt af din marginalskat sats. Hvis du er under 59 1/2 år på distributionstidspunktet, er du også skyldig i en yderligere 10 procent skat straf, fordi du gør en tidlig tilbagetrækning fritagelse. For eksempel, hvis du falder i 22 procent skatkonsollen, kan du betale 32 procent - næsten $ 1 af hver $ 3 tilbagekaldt - til den føderale regering.
Tidlige tilbagetrækningstraffelse undtagelser
Du kan undgå den tidlige tilbagekøbsskat, men ikke de almindelige indkomstskatter, hvis du opfylder kriterierne for en undtagelse for en tidlig 401 (k) distribution. Hvis du tager en udfordring som defineret i din plan, betyder det ikke, at du er fritaget for straffen, medmindre du opfylder en af de specifikke undtagelser. Undtagelser omfatter lider af et permanent handicap, der forlader dit arbejde, når du er 55 år gammel, gør en fordeling under en kvalificeret indenrigsrelateret rækkefølge, betaler for lægeudgifter, der ville kvalificere sig til fradrag for medicinske udgifter eller fordi IRS har opkrævet planen.
Rollover Alternative
Hvis du udbetaler din 401 (k) plan, fordi du forlader dit job og ikke har brug for pengene, skal du overveje at rulle pengene ind i en anden kvalificeret pensionsplan i stedet. Penge rullet over er ikke beskattet eller ramt med 10 procent tidlig tilbagetrækning straf skat. I stedet fortsætter den at vokse skattefri i den nye konto, indtil du tager den ud i pension. For eksempel kan du muligvis rulle din gamle 401 (k) ind i 401 (k) -planen på dit nye firma. Eller hvis det nye selskab ikke har en 401 (k) plan eller ikke accepterer rollovers, kan du rulle pengene ind i en traditionel IRA i stedet for at du kan oprette dig selv.