Hvad sker der, hvis jeg forlader mit hjem og lader det foreclose?

Du kan blive fristet til at pakke dine kufferter, ringe til flytningsvognen og bare gå væk fra dit hjem, hvis du ved, at der ikke er nogen mulig måde, du kan holde op med pantbetalingen. Dette vil dog ikke opsige alle dine økonomiske forpligtelser til ejendommen. Faktisk er det muligt, at din långiver måske ikke bryder sig om at afskære, og du kan ende med en zombie hjem på dine hænder sammen med et væld af løbende økonomiske ansvar og meget mere gæld.

Afskærmningsprocessen

Afskærmning er ikke en hurtig proces. Selv om det kan variere i henhold til statens lovgivning, skal din långiver først tage visse skridt først, selvom du forlade ejendommen. Hvis du holder op med at betale pant, vil en måned eller to sandsynligvis passere, mens din långiver når ud til dig for at finde ud af, hvornår det kan forvente betaling. Dernæst får du en officiel meddelelse om, at du er i standard. Meddelelsen giver dig normalt en anden måned til at betale op, før långiveren begynder afskærmningsprocedurer - som typisk tager længere tid, hvis du bor i en retsafskærmning stat, hvor långiveren skal gå gennem domstolssystemet for at tage din ejendom.

I nogle stater kan du drage fordel af a indløsningsperiode, nogle gange så længe som et år, efter at din ejendom er afskærmet. Du kan forsøge at sælge ejendommen i løbet af denne tid, refinansiere den eller på anden måde finde ud af en måde at betale pantet på. I de fleste stater er du ikke juridisk forpligtet til at forlade lokalerne, indtil denne indløsningsperiode er udløbet, og afskærmningen er afsluttet.

Du har stadig finansielle ansvar

Titel til ejendommen forbliver i dit navn, indtil afskærmningsprocessen er færdig. Det betyder, at du stadig er ansvarlig for ejendomsskatter og husejere foreningsgebyrer. Du vil nok også holde øje med forsikringspræmier så godt, fordi hvis nogen skulle få ondt på ejendommen, du er juridisk ansvarlig, selvom du ikke længere bor der. Potentialet for skade bliver større, hvis du ikke opretholder huset, f.eks. Ved at rydde isen fra fortovene og skære tilbage overhængende træplanter.

Andre problemer

At forlade dit hus betyder også, at du risikerer at vandalisme eller squatters bevæger sig ind og rive stedet fra hinanden, især hvis du ikke forbliver i nærheden for at holde øje med ejendommen. Hvis huset taber betydelig værdi på grund af forsømmelse, kan du nok glemme ethvert håb om, at det til sidst vil sælge for nok til at dække det pant i saldoen du skylder. Du kan sagsøges for denne mangelbalance i mange stater - forskellen mellem hvad du skylder på realkreditlånet og den ultimative salgspris. Ejendommen kan hente flere penge, hvis du bliver ved med at lægge og vedligeholde den, så enhver mangelbalance ville være mindre.

Udvidet ventetid

Perioden mellem din sidste pant betaling og en afsluttet afskærmning kan være endnu længere hvis din långiver ikke straks indleder afskærmningsprocedurer. Lån långivere kan kun klare omkostningerne ved så mange foreclosures på én gang, og efter at de har din ejendom tilbage, bliver de ansvarlige for disse løbende udgifter, indtil ejendommen sælges. Hvis ejendommen er forfald, fordi du har gået væk fra det, mindsker det sandsynligheden for, at långiveren vil ruste til at tage i besiddelse, fordi der er et spørgsmål om, hvorvidt sælger det endda ville være værd at investere i omkostningerne til afskærmning. Ejendommen bliver så et zombiehus, forladt af alle - og du vil stadig være ansvarlig for løbende omkostninger.

Overgivelsesmetoder

Hvis du føler, at du skal opgive din ejendom, skal du holde kontakten med långiveren for opdateringer om afskærmningsprocessen, så du ved, hvornår du ikke længere er juridisk ansvarlig for omkostninger i forbindelse med ejendommen. En anden mulighed er at tilbyde at give ejendommen tilbage med en handling i stedet for afskærmning, sparing långiveren om omkostningerne og problemerne med afskærmningsprocessen og at få huset ud af dit navn hurtigere end senere. Ellers vil du muligvis forblive på plads indtil sidste øjeblik, i det væsentlige leve uden leje uden pant betaling og beskyttelse af ejendommen, indtil det er officielt vendt tilbage til långiveren.