Indholdsfortegnelse:
Selvom en individuel pensionskonto er designet til at supplere pensionsindtægter for kontoejeren, er IRA'erne blevet et stort ejendomsplanlægningskøretøj. IRA selv undgår probate med aktiver, der kræves for at gå til en ægtefælle i de fleste stater, medmindre et frafald er underskrevet. Når penge går videre til børn, mulighed for at tage hele fordeling, udbetale betalinger over fem år eller åbne en støttemodtager IRA eksisterer. Mens hele IRA-værdien er inkluderet i ejendommen til overførselsskat, kan modtagere reducere indkomstskatterne over tid med disse andre muligheder.
Trin
Se på din økonomiske situation og den økonomiske situation for hele ejendommen. Overvej hvor meget i ejendomsskat skyldes, og om IRA-aktiverne vil være nødvendige for at betale dem. Overvej også dit personlige indtægtsscenarie og se, hvordan tilsætning af indkomsten fra IRA-distributionen vil påvirke dig.
Trin
Ring til IRA-depot og anmode om modtagelsesformular. Du kan blive bedt om at verificere, hvem du er, og at du er den retmæssige modtager eller autoriseret fuldmægtig for ejendommen.
Trin
Åbn en begunstigede IRA hos den ansvarlige efter eget valg (bank, mægler eller forsikringsselskab), hvis du vælger en begunstiget IRA. Du kan bruge den samme forvalter, din forældres IRA blev holdt til for enkelhed også. Sørg for, at depotbanken titler IRA som modtager IRA med din forældres navn og dødsdato.
Trin
Udfyld modtagerens distributionsformular og inkludere et dødscertifikat til IRA-depotbanken. Formularen vil bede dig om at gøre dit valgmulighed. Vælg engangsbeløbet, den femårige fordeling eller modtageren IRA. Enkeltbeløb og fem års valg begynder øjeblikkelig kontrolfordeling.
Trin
Inkluder en IRA direkte overdragelsesformular med modtagerens distributionsformular. Sørg for, at overførselsformularen har kontonummer og ny depotadresse, hvor pengene skal sendes.