Indholdsfortegnelse:
Normalt kan du ikke trykke på din pensionsplan - uanset om det er 401 (k) eller IRA - før du drejer 59 1/2. At trække pengene tidligt er dyrt. Du betaler ikke kun almindelig indkomstskat på pengene, men også en 10 procent straf. For en tilbagetrækning på $ 5.000 vil straffen f.eks. Være $ 500. Dog giver føderal skattelov interntjenesteservice mulighed for at frafalde straffen i visse tilfælde.
Hospital Bills
Hvis din virksomheds plan tillader det, kan du hæve penge, når du står over for økonomiske problemer. Dette undskylder dig ikke fra straffen på 10 procent, undtagen når ubehagene er høje medicinske regninger. For at kvalificere skal regninger være mindst 10 procent af din justerede bruttoindkomst efter fradrag for eventuel forsikring eller anden godtgørelse. For at få adgang til pengene straks, skal du vise din arbejdsgiver, at du ikke har nogen anden kilde til pengene.
Periodiske betalinger
Hvis du allerede har forladt din arbejdsgiver, kan du undgå straffen ved ikke at gøre en tilbagetrækning, men flere - stort set lige store betalinger i IRS-tale. Du skal tage udbetalinger i mindst fem år, eller indtil du bliver 59 1/2, selvom det tilføjer mere end du vil trække. Hvis du holder op med at trække penge inden afkrydsningspunkterne, kan IRS pålægge 10 procent straf.
Periodisk formel
IRS'en giver dig tre muligheder for at finde ud af, hvor stor din periodiske betalinger skal være. Den ene er at beregne din tilbagetrækning baseret på længden af dit liv - baseret på IRS tabeller - og størrelsen på kontoen. De to andre metoder er også vigtige for din konto. Betalinger kan variere fra år til år under den første metode, men de to andre leverer et fast resultat. For at undgå bøder skal du trække det beløb, som formlen kræver, ikke mere, ikke mindre.
Drej 55
Hvis du forlader dit job, efter du har slået 55, kan du trække pengene uden at tage periodiske betalinger. Det virker som om du nåede 59 1/2 - du kan trække det beløb, du ønsker, selvom du skal betale den sædvanlige indkomstskat. Tal med planadministratoren først, da planen kan have begrænsninger, du skal møde. Administratoren kan også forklare IRS krav. Du kan f.eks. Ikke rulle tilbagetrækningen til en IRA.