Hvad er en in-Kind Rollover?

En "in-kind rollover" er en metode til overførsel af ikke-kontante midler fra en arbejdsgiverbaseret pensionsplan til en individuel pensionskonto. Dette betyder simpelthen, at du kan godkende bevægelsen af ​​penge til en IRA samt aktier og andre ikke-kontante aktiver uden at afvikle dem. IRA kan modtage overførsler af midler i ikke-kontante formularer. De tilføjes kun til den samlede værdi af IRA, der vil blive udbetalt, når pensionsalderen er nået.

Rolling bestande i en IRA er ikke svært med den rigtige plan.kredit: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

overgange

Hvis du investeres i en arbejdsgiverbaseret pensionsplan som en 401 (k), er det muligt at flytte disse penge til en individuel pensionskonto af enten den traditionelle eller Roth-sorten. Denne overførsel af midler kaldes en "rollover". De fleste banker og andre institutioner, der beskæftiger sig med sådanne konti, har enkle regler, hvorved du kan overføre midler til en IRA.

In-Kind

Når en rollover er "in-kind", refererer det til overførsel af ikke-kontante aktiver. Dette refererer normalt til lagre. Nogle gange vil en medarbejder blive kompenseret med aktier og muligheder for at kontrollere disse aktier frem for kontanter. Pensionsplaner kan finansieres på samme måde. Din arbejdsgivers pensionsplan kan omfatte værdi i form af aktier, obligationer eller optioner på lager. Formålet med en "in-kind" overdragelse er at overføre bestanden selv fra en konto til en IRA.

Overførsel

Hvis du forlader din nuværende ansættelse eller er afskediget, kan du blive tilbage med en pensionskonto, der er knyttet til et firma, du ikke længere arbejder for. Det kan være i din interesse, hvis du har aktier eller andre ikke-kontante aktiver, at flytte dette til en IRA. Normalt er overdragelsen ikke beskattet, da du ikke rent faktisk modtager nogen indkomst. IRA af enten sort vil beskytte kapitalen og væksten af ​​dine midler, indtil du modtager din første udbetaling. Du skal kontakte din tidligere arbejdsgiver for at godkende overdragelse af midler.

Formål

Funktionen af ​​overdragelsen er at tillade en nem bevægelse af midler uden at blive beskattet. Hvis du skulle modtage en udbetaling af hele beløbet på 401 (k), kan du være skattepligtig, især hvis du modtager en check udført til dig. Rulning over kontoen betyder, at du ikke kan se pengene; det går kun fra en konto til en anden. Aktier og andre in-kind investeringer gør det samme. Mens de overføres, er bestanden fortsat styret af markedskræfterne. Det kan gå op eller ned i værdi som det bliver overført og er aldrig uden for markedet i processen.