Indholdsfortegnelse:
Tidligt fast beløb, der trækker sig fra en pensionsplan, kommer med betydelige konsekvenser. De kan omfatte skatter, sanktioner, investeringstab og reducerede pensionsydelser. At forstå reglerne og konsekvenserne kan give værdifuld pensioneringsplanlægningsinformation.
Distributionsregler
Uddelinger fra en pensionsplan medfører væsentlig begrænsning af hvornår og under hvilke omstændigheder de kan foretages. Desuden bestemmer distributionstypen og omstændighederne, om du vil have skatter, sanktioner eller begge dele. Normalt kan udlodninger kun ske, hvis du adskiller dig fra tjenesten, bliver deaktiveret eller en fordel kan ske til din modtager, hvis du er afdøde. Hvis en af disse tilstande eksisterer, er du alder 59 1/2 eller yngre og modtager en kontantfordeling, vil almindelig indkomstskat skyldes hele beløbet af fordelingen plus en 10 procent straf. Hvis du er over 59 1/2, gælder straffen på 10 procent ikke, men almindelige indkomstskatter forfalder. Begyndende i en alder af 70 1/2, er obligatoriske udbetalinger af en del af din kontosaldo påkrævet.
Kontantfordeling
Kontantfordeling fra en pensionsplan kan foretages efter at du er adskilt fra tjenesten eller bliver handicappet. Hvis du tager en fordeling fra en pensionsordning, kan den aldrig deponeres i en IRA eller en anden pensionskonto. Så ud over skatter og sanktioner bliver dine pensionsfonde udtømt. Yderligere bidrag er begrænsede, og mulighederne for forfaldne investeringsindtægter har alle negative konsekvenser for din pensionering.
overgange
Udlodninger fra en pensionsordning kan rulles over til en IRA eller en kvalificeret plan, såsom en 401 (k). Enhver rollover IRA bevarer sin skattefordelte status og kan fortsætte denne status gennem flere rollovers. Du kan være interesseret i at overføre dine pensionsydelser til en udbyder som Fidelity eller Vanguard, eller hvis du har IRA'er fra virksomheder, som du har arbejdet med, kan du være interesseret i at konsolidere dine konti ved at rulle dem ind i en enkelt IRA. Så længe hver IRA er en rollover IRA, vil den skattefordelte status blive bevaret.
Betydning
Det er afgørende at forstå disse konsekvenser og træffe din beslutning omhyggeligt. Mens der sikkert kan være nødsituationer, der ikke kan undgås, bør det være din sidste udvej at tage en tidlig fordeling af midler fra en pensionsplan. Formålet med planen er at yde midler til pensionering.
Overvejelser
Pensionsplaner akkumuleres kun på arbejdsgiverbidrag (med få undtagelser). Hvis du opfylder kriterierne og er i stand til at tage en tidlig fordeling, skal du huske at disse midler ikke vil blive erstattet. At der ud over den mistede mulighed for at dyrke aktiverne resulterer i en reduceret pensionskonto.