Indholdsfortegnelse:
Kredit reparation og konkurs sidder på modsatte ender af det finansielle spektrum. Mens begge er muligheder for personer bag på deres gæld, har konkurs og kreditreparationer modsatte resultater. Kredit reparation løser kredit, mens ofte forlader forbrugeren lovmæssige forpligtelser over for gælden. Konkurs råder over lovmæssige forpligtelser til gæld, men alvorlig skade kredit score. At bestemme den bedste løsning afhænger af, hvilke fordele der passer til din liste over finansielle prioriteter.
Kredit reparation
Kredit reparation er langt billigere end at indgive konkurs, men kræver meget mere arbejde. Den grundlæggende forudsætning for kredit reparation er, at hvis en kreditor rapporterer en dårlig gæld på din kredit rapport skal bevise gæld tilhører dig, eller fjerne det. For at gøre dette, tvivl ejerskab af hver gæld med kreditor rapportering det og kredit bureauer. Kreditterne vil undersøge gælden. Hvis gælden ikke kan valideres, forsvinder den fra din kredit rapport. Afhængig af gældens alder kan en kreditor sagsøge sig for at genoprette balancen.
Konkurs
Selvom en dødsdom til din kredit rapport i syv til ti år, giver konkurs dig sikkerhed for aldrig at skulle bekymre sig om at blive sagsøgt over en gæld. Konkurs kan også midlertidigt forhindre afskærmning eller repossession - noget utilgængeligt med kredit reparation. Hvis du har haft ejendom genoptaget eller har mistet dine forsyninger, kan konkursretten kræve, at disse ting returneres eller genoprettes indtil en officiel domstolsafgørelse. Også kreditorer er forbudt at kontakte dig efter konkursbehandling er påbegyndt.
Juridiske begrænsninger
Før du går ind for enten kreditreparation eller konkurs, skal du kontrollere din stats begrænsningslov, eller SOL, for usikret gæld. Efter en vis tid (tre til fem år i de fleste stater) er du ikke længere forpligtet til at betale en misligholdt gæld. Indsendelse til konkurs over disse gæld tjener intet formål end at forårsage stress og yderligere skade din kredit score. Kontroller, om SOL er udløbet på din usikrede gæld, før du vælger at gå i konkurs. Fokusere på gæld uden for SOL under kreditreparationer på grund af den lavere risiko for retssager, som de præsenterer.
Overvejelser
Negative noteringer på din kredit rapport er underlagt en maksimal syvårs rapporteringsperiode. Efter rapporteringsperioden udløber gælden "drop off" og ikke længere faktor i din samlede kredit score. Hvis du vælger kreditreparation, snarere end konkurs, kan kreditorer stadig kontakte dig, selvom SOL og rapporteringsperioden for gælden udløber. For at stoppe dette skal du skriftligt anmode om, at de ikke længere kontakter dig. De er bundet af Fair Debt Collection Practices Act for at overholde din anmodning. Kreditreparationer spilder sjældent hver negativ vare fra en kreditrapport, men det er mere effektivt på kort sigt end at indgive konkurs og vente op til 10 år for en ren kreditrapport. Konkurs er mere effektiv, når det kommer til hurtig bortskaffelse af gæld. Hvis din kredit score er ubetydelig for dig, er dette en hurtigere og lettere metode til at håndtere overvældende gæld.
effekter
Kredit reparation, hvis det lykkes, og konkurs, hvis givet, gå som planlagt, begge har givende resultater. En vellykket konkurs lindrer den konstante stress at være dybt i gæld. Det vil også give dig ro i sindet om, at dit hjem er sikkert fra afskærmning og din løn er beskyttet mod garnishment. Når du anvender kredit igen, forventer du dog meget højere renter. Kredit reparation kan have lige gavnlige resultater. Når du er færdig korrekt, kan kreditreparation hjælpe dig med at kvalificere dig til et lån, reducere den rente, du betaler, og afslutte uopsættelige opkald fra kreditorer. Uden for konkurs kan kun tid afslutte din juridiske forpligtelse til din gæld.