Indholdsfortegnelse:
Virksomheder kan ikke tilbyde sine medarbejdere både 401k og 403b, fordi 401k-planer kun tilbydes af overskudsgivende arbejdsgivere, mens 403b-planer kun kan tilbydes af non-profits. Men hvis du skifter arbejdsgivere fra et overskud til et nonprofit, kan du tage din pensionsopsparingskonto hos dig. Internal Revenue Service tillader at flytte penge fra en 401k plan til en 403b plan.
Muligheder
Du kan flytte penge fra din 401k plan til din 403b plan enten gennem en rollover eller via en direkte overførsel. Ved overdragelse betales pengene først til dig, og så har du op til 60 dage til at omfordele pengene til 403b-planen. Med en direkte overførsel flyttes pengene automatisk fra din 401k plan til din 403b plan. Den direkte overførsel er den nemmeste mulighed og bør bruges, medmindre du skal bruge pengene i op til 60 dage.
Skatteindberetning
Flytter dine penge fra en 401k plan til en 403b plan genererer ikke yderligere skattepligt, uanset hvordan du flytter det. Med en direkte overførsel behøver du ikke at rapportere noget om dine skatter. Men hvis du flytter pengene gennem en rollover, skal du rapportere det om dine indkomstskatter. Ved hjælp af enten formular 1040 eller 1040A skal du rapportere mængden af overdragelsen som en ikke-skattepligtig fordeling og skrive "rollover" ved siden af den for at vise, at du rullede pengene over.
Fordele
Ved at flytte pengene fra en gammel 401k plan til en 403b plan, kan du konsolidere dine pensionskasser på et sted, hvilket gør det nemmere at spore. Da begge planer er udskudt, opretholder du også den skattebeskyttede status af din plan. Din 401k-plan kan også øge vedligeholdelsesafgifterne på din konto, da du ikke længere arbejder hos virksomheden.
Ulemper
Hvis du foretager en overdragelse, skal du være sikker på at få midlerne til din 403b plan inden for 60 dage for at undgå straffer og skatter. På grund af IRS-regler er 403b-planer også begrænset til at investere i kun fonde og annuiteter, hvilket kan begrænse dine investeringsoptioner. Men hvis du har en bestemt livrente eller investeringsfond, du ønsker at flytte dine penge til det, der tilbydes af din 403b-planudbyder, er denne ulempe af ringe betydning.