Finansiere din fremtid

Din odds for at vinde lotteriet er en på 15 millioner. Finansiering af din fremtid med lotto gevinster er ikke sandsynligt, givet oddsene. Du bliver nødt til at tage din økonomiske fremtid i egne hænder, hvis du håber at gå på pension komfortabelt og lette angsten hos en hånd-til-mund eksistens. En sådan velfinansieret skæbne kræver en investering i din tid, før du investerer dine penge.

Ser din fremtid det fredeligt ud?

En af de sværeste ting for uerfarne investorer er at holde fast ved deres aktivfordeling i løbet af volatilitetsperioder. Når aktiemarkederne går op, føler investorerne sig godt og vil investere mere i aktier. Når markederne går ned, bliver investorerne skittiske og vil være mere konservative.

Finansiel planlægger David Walters

Uddanne dig selv

Lav et solidt fundament for din økonomiske fremtid ved at blive fortrolig med de centrale spørgsmål og begreber i personlig økonomi. En af hurtigste og mest effektive måder at gøre dette på er at læse, ifølge Irene Davis, en certificeret finansiel planlægger og certificeret revisor. Hun anbefaler "Den rigeste mand i Babylon", "The Rich Barber", "Money is My Friend" som tre gode primere.

Du kan også starte med at læse forretningsafsnittet på papir, før du tjekker ind med kolonister eller sportsresultater. Gør en vane med at holde øje med den finansielle sektor og jotte ned ord eller sætninger, som du ikke forstår eller konklusioner, du finder svært at sluge. Bemærk vilkår, du ser ofte, som f.eks. "Mutual fund", "hedge fund" og "index traded fund." Følg op ved at tale med en ven eller kollega, der er kyndig inden for personlig økonomi, eller selv lave forskning. "Sandelig forstå, hvordan en bestemt investering kan" tjene penge ", før du lægger penge ud, sagde Davis og fortsætter med at stille spørgsmål, indtil du er sikker på, at du forstår problemet ved hånden.

Betal dig selv først

Sammensatte interesser er et kraftfuldt værktøj, så begynd at spare og investere tidligt. Investorer, der begynder at spare tidligt, giver sig selv en længere tidshorisont, for deres investeringer kan sammensættes og vokse, ifølge Kevin O'Reilly, en Arizona-baseret investeringsrådgiver og rektor ved Foothills Financial Planning.

"En person, der begynder at investere $ 10.000 om året i alderen 35 år, vil have 1,13 millioner dollars i alderen 65 år, forudsat en gennemsnitlig afkast på 8 procent. Hvis han eller hun havde startet i en alder af 25 år, ville dette nummer være 2,6 millioner dollar," O'Reilly sagde. Selv om en 8 procents afkast kan forekomme høj i det nuværende økonomiske miljø, ville det ikke være uventet over 30 år.

Begynder tidligt også etablerer en god vane for din langsigtede økonomiske velfærd. Og mens det måske ikke er rimeligt at skyde for at investere $ 10.000 om året lige nu, skal du arbejde for at investere mindst 10 procent af din lønseddel. Selv investerer kun $ 2.000 om året med 8 procent rente i 40 år vil netto mere end $ 518.000.

"Du kan ikke kompensere for tabt, kompenseret afkast, hvis du begynder at investere for sent i livet," sagde O'Reilly.

Lav dine lektier

Gør grundig forskning for at sikre, at du vælger kvalitetsinvesteringer. En simpel måde at gøre dette på er at investere i, hvad du ved og bruger, sagde Robert Laura, en partner med den Michigan-baserede Synergos Financial Group.

"Du må ikke tænde for CNBC eller surfe på internettet for varme lagre. Gå rundt i huset og læs etiketter til de produkter og tjenester, du bruger. Hvis du vil anbefale dem til andre, skal du lave nogle undersøgelser på dem og derefter starte der" Laura sagde.

Det er uheldig at investere i noget, du ikke kan forklare eller spore med Wall Street Journal eller med et finanswebsted som AOL Finance eller Morningstar. Så tag et dybtgående kig på en sektor inden du investerer. "Det er vigtigt at vide, hvordan hver sektor har udført for nylig før investeringen og fremtidens udsigter for denne sektor," sagde Laura. "Hvorfor gå ind på vækstmarkeder, hvis det er 70 procent år over år?" han sagde. Mens en stærk vækst i år til år er stor, hvis du allerede ejer aktier, kan en hurtig stigning tyde på, at du er for sent til at kapitalisere på det marked.

Diversificere dine aktiver

Spred dine penge over ikke-korrelerede aktiver, geografiske områder, industrier og investeringstyper. Det betyder at investere i aktiver, hvis præstationer - positive eller negative - ikke påvirker hinanden. Bestem en aktivfordeling for din investeringsportefølje baseret på din investeringstidshorisont og risikotolerance.

Din formuefordeling bør være en blanding af egenkapital (aktier) og renteindtægter (obligationer), der vil udføre forskelligt i forskellige markedsmiljøer. Finansiel planlægger David Walters anbefaler mere aggressiv aktivfordeling for dem i deres 20'ere eller 30'ere, der ikke vil trække aktiver fra porteføljen i 20 eller 30 år.

Din alder repræsenterer den procentdel af dine aktiver, der skal investeres i fonde.For eksempel, hvis du er 35 år, skal din portefølje vægtes med 35 procent obligationer for sikkerhed. Når du bliver gammel, stiger andelen i obligationer for at begrænse din eksponering for markedsvolatilitet.

Walters anbefaler at investere i forskellige aktivklasser og markedssektorer. "Stick med fonde eller børsnoterede penge, som er en enkel og billig måde at få bred diversificering blandt en aktivklasse," sagde Walters.

Bliv dit kursus

Bestem din aktivfordeling og hold fast med den, indtil din tidshorisont eller andre faktorer dikterer et skift. Daglige udsving i markedet bør ikke føre til, at investorerne taber perspektiv. Investere på en almindelig tidsplan, såsom $ 100 hver måned, en praksis kaldet dollar-cost-averaging. Kæmp trang til at bruge din portefølje til at underholde dig selv. Tinker ikke med dine investeringer dagligt - tænk på lang sigt.

"En af de sværeste ting for uerfarne investorer er at holde fast ved deres kapitalfordeling i løbet af volatilitetsperioder. Når aktiemarkederne går op, føler investorerne sig godt og vil investere mere i aktier. Når markederne går ned, bliver investorerne skøre og vil vær mere konservativ, "sagde Walters. Den seneste markedsvolatilitet har gjort det særligt sandt i de seneste år.

Skære dine omkostninger

Hold dine porteføljeomkostninger til et minimum; Dette er nøglen til at opretholde en rentabel afkast. Selvom investeringsomkostninger og handelsprovisioner måske ikke ligner meget, tilføjer de over tid. "At ignorere disse omkostninger kan nemt koste dig 1 procent til 2 procent af din portefølje årligt," siger Ilene Davis. "Sammenfattet over en årrække kan dette have en betydelig træk på værdien af ​​din pensionsportefølje."

Investering $ 10.000 om året i 40 år med en sats på 10 procent vil udgøre lige under $ 4,4 millioner. At tabe kun 2 procent af denne investering til mæglergebyrer eller transaktionsomkostninger kan reducere dit udbytte i halvdelen.

Udgifterne betyder noget. På grund af størrelsen af ​​de små forskelle i afkastet, der er demonstreret ovenfor, er det afgørende at forstå, hvor meget en investering koster. Mange investorer er ikke opmærksomme på omkostningsforholdet for deres udvalgte fonde, siger Kevin O'Reilly.

"Disse udgifter kan variere med 1,5 procent eller mere. At betale for meget for en fond kan være meget skadeligt for en portefølje. Desuden er beviset overvældende, at højere udgiftsmidler ikke i gennemsnit udfører bedre end lavere omkostninger. Andre ord, der er ingen sammenhæng mellem højere omkostninger og bedre præstationer, "sagde O'Reilly.