Sådan fjerner du PMI fra boliglån

At købe et hjem med en lav nedbetaling eller refinansiering med minimal egenkapital er muliggjort af privat realkreditforsikring. PMI dækning beskytter en långiver af et konventionelt boliglån, der giver långiveren mulighed for at modtage refusion, hvis du er standard. I bytte for at tage et mere risikabelt lån, kræver långiveren dig at betale en PMI-præmie i et nærmere angivet tidsrum. Ved lov skal din långiver automatisk tematisere dækningen efter en planlagt dato. Du skal dog gøre en sag for at fjerne PMI tidligere.

Par kigger på regninger og laptopcredit: tetmc / iStock / Getty Images

Automatisk PMI opsigelse

Din långiver skal automatisk fjerne PMI fra dit lån, når din primære saldo er planlagt til at nå 78 procent af boligens værdi ved køb. Denne regel, der findes i boligenes beskyttelseslove kræver også, at du er aktuel på pantet på tidspunktet for den planlagte PMI opsigelse. Bemærk, at loven kræver opsigelse på den planlagte dato, uanset om hovedstolen rent faktisk er betalt ned til 78 procent af boligværdien. For eksempel, selvom du forudbetalt hovedstol eller dit hjems værdi er afvist, skal långiveren annullere på den planlagte dato.

Annullering af PMI før planlagt opsigelse

Handlingen giver dig også mulighed for at anmode om PMI-annullering, når hovedstolpen når 80 procent af dit hjem oprindelige værdi. Låner-anmodet aflysning kræver:

• Bevis for, at boligens værdi ikke er faldet under den oprindelige værdi
• Bevis for, at der ikke er nogen underordnet ret på ejendommen
• En god betalingshistorie
• Saldoen er enten planlagt til at nå 80 procent af den oprindelige værdi, eller det når faktisk 80 procent baseret på yderligere betalinger, du har foretaget

Ifølge forbrugerfinansieringsbureauet skal din långiver generelt give en låntagerens anmodning om annullering, hvis du indsender anmodningen skriftligt og opfylder alle krav.

Bestemmelse af opsigelsesdatoer

Afskrivningsplanen i dine originale lånedokumenter angiver alle betalingsdatoer og deres tilsvarende lånebalancer. Du skulle også have modtaget en PMI-oplysningsformular med dine lånedokumenter, hvilket giver den dato, hvor din saldo er planlagt til at nå 80 procent af den oprindelige værdi. Spørg din långiver for denne formular, hvis du ikke har det. Oprindelig værdi er defineret som salgsprisen eller den vurderede værdi af hjemmet, når lånet blev foretaget - alt efter hvad der er mindre. Derfor kontroller din købsaftale og hjemmeevalueringsrapporten for at opnå værdien.

Beregning af LTV

Lån-til-værdi, eller LTV repræsenterer balancen skyldig i forhold til hjemmeværdi, i procent. For at beregne en 78 procent eller 80 procent LTV, multiplicer du hjemmeens oprindelige værdi med.78 eller.80. Sammenlign den resulterende saldo til din afskrivningsplan for at finde ud af, hvilken dato der svarer til 78 procent eller 80 procent LTV.

PMI Premium Refunds

Nogle låntagere udbetaler deres PMI-præmie årligt eller betaler alt på forhånd ved lukningen. I disse tilfælde kan långiveren holde en uaftjent præmie, som du har ret til at refundere efter, at PMI er fjernet. Restitutioner forfalder inden for 45 dage efter PMI-fjernelse.