Skal du refinansiere dine føderale studielån?

Du kan føle sig fristet til at refinansiere dine føderale studielån, hvis du har set banker eller andre långivere, der tilbyder super lave renter. Ved første øjekast kan refinansiering føles som en no-brainer, hvis du kan udnytte en lavere sats end hvad du betaler nu.

kredit: atibodyphoto / iStock / GettyImages

Du konsoliderer alle dine lån til en, der er lettere at administrere og billigere at betale sig. Hvad kan man ikke lide om det?

Det afhænger af hvilke fordele du i øjeblikket kan nyde gennem dine føderale lån. Her er sagen: Ja, du kan refinansiere dine føderale studielån - og ja, du kan få en lavere rente.

Men efter at du har refinansieret, betragtes de ikke længere som føderale lån. Du kan kun refinansiere føderale lån til privat studielån.

Før du refinansiere føderale lån, ved hvad du får dig til

"Når du laver den omskifter, kan du muligvis give op for visse beskyttelser, du har under det føderale program for lån," forklarer Eric Roberge, en fiskeripolitik og finansrådgiver, der grundlagde ud over din hængekøje. Hans finansielle planlægningsfirma tjener udelukkende personer i tyverne, trediverne og firserne, og han arbejder sammen med mange af disse kunder for at skabe klare planer for tilbagebetaling af studielån.

"Du kunne opgive overbærenhed og udsættelse og udledning ved døden eller handicap," siger Roberge. "Du mister også adgang til forskellige føderale tilbagebetalingsprogrammer, der kan tilbyde dig en bedre aftale end simpelthen refinansiering i private lån."

Du skal vide, hvad du vil gå glip af, hvis du refinansierer, og beslutter, om det er det værd eller ej.

Bestem, om refinansiering af studielån passer til dig

Hvis du for øjeblikket er indskrevet i en indkomstbaseret tilbagebetalingsplan, vil du miste adgangen til det, hvis du refinansiere dine føderale studielån. Du diskvalificerer dig automatisk fra programmer som Public Service Loan Forgiveness, også.

Det er sagt, refinansiering kan give dig en bedre måde at tilbagebetale dine studielån på. Låntagere, der ikke ønsker at bruge en føderal tilbagebetalingsplan eller ikke er berettiget til tilgivelsesprogrammer, kan få gavn af refinansiering, hvis de kan få gunstigere lånevilkår og en lavere rentesats end det, der er på deres studerendes gæld.

Glem ikke at beregne omkostningerne ved refinansiering. Dette stammer fra et helt nyt lån, hvilket betyder at man får nye lånebetingelser og betaler ting som oprindelsesgebyrer.

Det kan ikke være det værd, hvis du ikke sparer nok via den nye, lavere rente. Derfor er det vigtigt at køre tallene, inden du træffer din endelige beslutning!

I sidste ende skal du stille dig selv et par vigtige spørgsmål:

Vil du drage fordel af eventuelle føderale ydelser eller tilbagebetalingsprogrammer? Hvis svaret er ja, skal du ikke refinansiere dine lån. Du mister adgangen til det, du har brug for.

Vil refinansiering faktisk spare dig penge? Ja, en lavere rente er en god ting. Men du skal løbe alle Tallene, herunder gebyrer, for at afgøre, om refinansiering rent faktisk vil hjælpe dig med at spare penge, mens du refunderer din gæld.

Vil dine nye lånevilkår påvirke dig negativt? Tjek den nye låneperiode (hvor lang tid du foretager betalinger), før du refinanserer og sørg for, at det ikke vil forlade dig at betale dit lån over en længere periode - det kan koste dig mere i interesse, selvom du skift til en lavere sats. Ved, hvad din månedlige betaling også vil være, og sørg for, at du pålideligt har råd til det og ikke kommer bagud på betalinger.

Kig efter det rigtige refinansieringsselskab

Roberge påpeger, at ikke alle refinansieringsselskaber tilbyder de samme fordele. "Det er vigtigt at forstå, hvad du får med hver, før du vælger en långiver til at arbejde med," råder han.

Han noterede sig nogle spørgsmål, du bør altid spørge en långiver inden refinansiering, herunder:

• Tilbyder du udsættelsesmuligheder for økonomiske problemer?
• Er der en klausul, der giver mulighed for udbetaling af gæld ved død eller permanent handicap?
• Hvis du har en medtegnende, er der en co-signer-udgivelsesform tilgængelig?

Virksomheder som SoFi, Earnest og Citizens Bank er kendt for at tilbyde gode vilkår og priser for låntagere, der ønsker at refinansiere føderale studielån. Du kan måske starte med at undersøge disse långivere, men se også andre muligheder.

Du kan måske tale med en repræsentant, hvor du i øjeblikket banker, så du kan undersøge mulighederne. Eller søg en lokal kreditforening, som ofte tilbyder mere konkurrencedygtige renter til medlemmerne.