Indholdsfortegnelse:
Dine livsforsikringsmuligheder omfatter et valg mellem tidsbegrænset og permanent forsikring. Term forsikring er billigere, men giver kun forsikringsbeskyttelse. Permanente planer tilbyder den ekstra funktion af akkumulerende kontantværdi. Du kan få adgang til kontanter, mens politikken stadig er i kraft, og du har også mulighed for at overgive politikken, som undertiden omtales som "indbetaling af den."
Kontantværdi
Da du betaler præmier på en permanent livsforsikringsplan som hele livet, det universelle liv eller det variable liv, går en del af betalingen mod omkostningerne ved forsikringen og eventuelle administrationsgebyrer, der vurderes af virksomheden. Saldoen går ind i en kontante akkumuleringsfond, der påløber renter over tid. Du kan få adgang til de disponible kontanter i form af et lavrente lån eller en ret tilbagetrækning afhængigt af hvilken type politik der er tale om.
Kontantovergivelsesværdi
Forsikringsselskabet sælger politikken med ideen om, at du vil fortsætte med at betale præmierne indtil din død. Hvis du beslutter dig for at indbetale politikken tidligt, vil forsikringsselskabet forsøge at inddrive noget af tabet ved at udstede et overgivelsesgebyr, som det trækker fra din akkumulerede kontante værdi. Afgiften er afhængig af, hvor lang tid politikken har været i kraft. Den resterende saldo kaldes politikens overgivelsesværdi.
Tilstedeværelse af dækning
Den primære forskel mellem en penges pengeværdier og kontantovergivelsesværdien er, at med førstnævnte kan du hæve penge og stadig bevare dækningen, mens sidstnævnte betyder opsigelse af din politik. Når du trækker penge ud af kontantværdien, er du ikke forpligtet til at betale den tilbage, selvom en udestående saldo plus renter trækkes fra den dødsydelse, der udbetales til dine modtagere. Hvis du overgiver en politik og beslutter at få dækning på et senere tidspunkt, betaler du en højere præmie på grund af din avancerede alder.
Skat overvejelser
En fordel ved at låne op mod en kontantforsikringspraksis i stedet for at indbetale den er, at man i tillæg til at opretholde forsikring typisk ikke beskattes på lånets størrelse. Hvis du overgiver politikken, bliver du generelt forpligtet til at betale skatter på ethvert beløb, der overstiger den samlede værdi af de præmier, du har betalt gennem årene. Hvis du har ejet politikken i mange år, kan skattefrekvensen være betydelig.