Mortgage Points Forklaret

Realkreditlån er et gebyr, der betales, når du tager lånet ud. Du kan blive forpligtet til at betale et antal point som oprindelsesgebyr, som lukkekostnader eller som en del af forskuddet. At vide, hvilke punkter der er valgfrie, og hvis du skal vælge at betale dem, kan du spare tusindvis af dollars i løbet af lånets løbetid.

Omkostninger til point

Hvert pantepunkt repræsenterer 1 procent af realkreditlånets størrelse; så et punkt på en $ 130.000 realkreditlån repræsenterer $ 1.300, to point repræsenterer $ 2.600, og så videre.

typer

Oprindelsespunkter er dem, der er forbundet med at tage lånet ud og er ikke valgfrie. Rabatpoint er valgfri og kan betales for at reducere renten på realkreditlånet. Hvert rabatpunkt, du betaler, sænker din rente med ca. en fjerdedel af en procent.

Beregning af break-even punkt

For at beregne, hvorvidt rabatpoints er værd at betale, skal du spørge din långiver, hvor meget hvert point vil reducere din månedlige betaling, divider derefter prisen på pointene med det pågældende tal. Hvis du for eksempel ville spare $ 50 per måned ved at betale for et tidspunkt, der kostede $ 2.000, ville det tage 40 måneder at bryde lige.

Skal du betale for rabatpoints?

Når du har beregnet dit break-even point, skal du overveje, hvor sandsynligt du er at holde dit pant. Hvis du planlægger at få et nyt pant eller refinansiere før break-even point, skal du ikke betale for pointene. Hvis du planlægger at holde lånet meget længere end break-even-punktet, bør du overveje at betale pointene.

Skattelettelser

De fleste point er fradragsberettigede. Hvis du tager ud af et pant, kan du trække pointene, når du betaler dem. Hvis du refinansierer dit lån, skal du tage fradraget i løbet af realkreditlånets løbetid.