Indholdsfortegnelse:
Den amerikanske subprime-pantemisbrug, der begyndte i slutningen af 2007, førte til en alvorlig økonomisk recession. År senere forsøger mange husstande stadig at arbejde deres vej tilbage til den finansielle solvens. Et af de mere vigtige genoprettende værktøjer er et realkreditlån modifikation - ofte en af en gruppe af regeringsinitierede programmer under paraplyen af Home Affordable Modification Programme eller HAMP.
Bare kvalifikation til et af disse programmer er utrolig vanskeligt. Hvis du faktisk har flyttet dit lån modifikationsansøgning frem til et punkt, hvor du forhandler vilkår med din långiver, er du i det heldige mindretal. Her er nogle tips fra grøfterne om, hvordan man lukker aftalen på de bedste tilgængelige vilkår.
Forhandle en reduktion i hovedbeløbet på grund af
En lånemodifikation indebærer et eller flere af følgende: en nedsættelse af det primære beløb, en lavere rente og en delvis tilgivelse af påløbne sanktioner og gebyrer, herunder god tro betaling de fleste långivere kræver i begyndelsen af forhandlingsprocessen.
At få det primære beløb reduceret er hårdest. Mindst en ejendomsmægler hævder, at banker, der foretager lånændringer, simpelthen ikke vil reducere hovedbeløbene. Dette modvirkes af offentlige HAMP-dokumenter, men det angiver, om lånebeløbet overstiger 115 procent af husets nuværende vurderede værdi, "serviceren skal overveje, om et primært reduktionsalternativ (PRA) … skal udføres som en del af HAMP modifikationen. " Hvis din långiver hævder at ikke vide om dette, og dit lån kvalificerer, skal du vise hende den litteratur, der bekræfter din ret til en hovedreduktion. I dette tilfælde og i alle andre forhandlinger, still dine anmodninger skriftligt og bekræft deres levering.
Forhandling af en lavere rente
Afhængigt af din økonomiske situation kan du muligvis få en ny rentesats på så lidt som 2 procent. Bemærk, at uanset hvilken sats du får, begynder at klatre igen med 1 procent om året efter fem år, i de fleste tilfælde i tre eller fire år i træk.
Ejendomsmæglere med erfaring i dette område hævder, at i de fleste tilfælde kan ansøgere, der gennemfører lånemodifikationsprocessen, opnå en rentenedsættelse. De med de nuværende betalingsplaner, der kræver betaling, der overstiger 31 procent af indkomsten, kan opnå de største rentenedsættelser, men alle låntagere i økonomiske vanskeligheder er berettiget til en vis lettelse. Læs HAMP-dokumenterne og fastgør den rentetabel, du er berettiget til, og fremsend disse dokumenter som bevis, når du beder om reduktionen.
Der er også alternative lån modifikationsprogrammer, der omfatter hovedreduktion, der er til rådighed for VA-lån og FHA-lån.
Forhandlingsbøder
I stedet for at bryde straffen og forsøge at forhandle dem som separate ting, skal du prøve et nyt reduceret lånebeløb, der indeholder alt. Det er lettere at få straffen til at forsvinde end at få dem reduceret eller tilgivet. I et typisk tilfælde opnåede en Chase-låntager en $ 250.000 primær saldobelastning på et $ 1,1 millioner pant, der indeholdt en engangsbetalingskøb på et $ 100.000 andet pant for $ 20.000. Strafferne blev absorberet i det nedsatte hovedbeløb, og de blev effektivt annulleret.