Indholdsfortegnelse:
Når du forlader et job, er de penge, du har bidraget til 401 (k), og den del af arbejdsgiverbidrag, du har til at beholde. Du kan forlade det med din tidligere arbejdsgiver, rul det ind i din nye arbejdsgivers 401 (k) plan, flytte den til en individuel pensionskonto eller udbetale kontoen. Men før du kan træffe en velinformeret beslutning om, hvad du skal gøre, forstå hvad hver indstilling indebærer, samt konsekvenserne.
Forlad din 401 (k) bag
Hvis din 401 (k) har en balance på mindst $ 5.000, kan du lade pengene fortsætte med at vokse midlertidigt eller permanent i din tidligere arbejdsgiver plan. Selv om dette kan være en god mulighed, hvis fonden i øjeblikket klarer sig godt, har den ulemper, der kan påvirke din investering på lang sigt. Du vil ikke være i stand til at yde yderligere bidrag, og nogle planer opkræver tidligere medarbejdere ekstra vedligeholdelsesafgifter. Derudover kan nogle stoppe med at overvåge penge tilbage med en gammel arbejdsgiver. Dette kan have en betydelig negativ indvirkning, hvis planen begynder at udføre dårligt.
Rul til en ny 401 (k)
Du kan overføre midlerne i din gamle 401 (k) til en ny arbejdsgiver plan, hvis den accepterer rollovers. Der er ingen gebyrer forbundet med en 401 (k) rollover. Du skal blot udfylde og indsende en overdragelsesanmodning til planadministratoren for din gamle plan. Når midlerne når din nye konto, vil de øge balancen. Men hvis den nye plan har en ventetid, kan du ikke udnytte denne mulighed, før du bliver kvalificeret.
Åbn en individuel pensionskonto
Du kan også rulle 401 (k) midler til en traditionel eller Roth IRA. Der er ingen ventetid, og en IRA giver dig flere investeringsmuligheder end en 401 (k). Der kan dog være konsekvenser for indkomstskatten. For de midler, du ruller ind i en traditionel IRA for at forblive skat udskudt, skal planadministratoren fra din tidligere arbejdsgiver foretage overførslen, eller du skal indbetale en check-out-check inden for 60 dage. Hvis du overfører 401 (k) midler til en Roth IRA, skal du medtage det beløb, du overfører på din årlige selvangivelse. Imidlertid vil eventuelle penge, som du betaler indkomstskat for, fortsætte med at vokse skattefri.
Cash-out fonden
Hvis du lukker din 401 (k) og tager en kontant betaling, udløser en skatteafgift - og hvis du er yngre end 59 1/2 år, en yderligere 10 procent straf gebyr. Ud over at få mindre end den fulde saldo på din konto vil du miste enhver fremtidig interesse, som kontoen kunne have genereret. For eksempel, hvis saldoen er $ 30.000, er du 29 år og er i en 30 procent kombineret føderal og statslig skattekonsol, betaler du 12.000 dollars i skatter og sanktioner og overlades kun med 18.000 dollars. Men hvis du vælger en anden mulighed, og pengene voksede med en sats på fem procent, ville du have $ 173.754 i din pensionsfond ved 65 år.