Indholdsfortegnelse:
Cash kiting, eller check kiting, er en metode til bedrageri, hvor en person kan kunstigt opblussen balancen på en bankkonto ved at skrive checks og udnytte bank floats. Omkostningerne banker milliarder af dollars i tabte indtægter, er handlingen blevet praktiseret siden det 18. århundrede og stadig opstår i dag. Moderne bankteknikker har dog gjort praksis vanskeligere i nyere tid.
Cash Kiting
Cash kiting er den handling at udnytte bankflåd for at begå svig. En bedrager bruger to bankkonti i separate banker: bankkonto A og bankkonto B. Disse bankkonti kan eller ikke være hans egne. Han skriver derefter en check fra konto A, der er mere end den disponible saldo på den konto. En anden check er skrevet, denne gang fra konto B, som også har utilstrækkelige midler.
Svindleren udnytter bankflåd, hvilket er forsinkelsen i behandlingstid mellem to banker. Under en float vises saldoen på bankkonto A som om en check ikke er skrevet, og saldoen på konto B vises som om checken er ryddet. Således synes begge konti i løbet af cash kiting at have en større mængde midler, end det faktisk er tilfældet. Fraudster kan således tjene penge ved at udnytte en banks floatregler.
History of Cash Kiting
Banker har mistet milliarder af dollars som følge af cash kiting. Handlingen er blevet praktiseret siden slutningen af 1700'erne, da kommunikationen mellem bankerne ikke var så godt udviklet. På det tidspunkt kunne flygtiderne være så høje som et par uger. I løbet af denne periode blev cash kiting ofte gjort for at dække regninger eller leje med kort varsel, idet man vidste, at bankbalancen ville blive afviklet på kort sigt. Practice of cash kiting har udvidet til nutidens dag; Men det er nu ofte en enhed, der bruges af svindlere til at bedrage andre af deres bankbalancer.
Signaler om cash kiting
Banker ser efter forskellige signaler, der kan pege på mulige cash kiting. Banker har en tendens til at mistanke om bevis for cash kiting, når der er et stort antal indskud på en dag, med en høj procentdel af sådanne indskud, der kommer fra en enkelt konto. Andre signaler kan omfatte når en bankkonto kan have flere penge udtaget end antallet af checks i float, når overtræk er dækket af checks og ikke kontanter og hyppig pengeautomatbrug til indlån.
Konsekvenser af Cash Kiting
Historisk har det været svært at retsforfølge kontant kiters. Dette blev ændret i 1990 med et ændringsforslag til afsnit 18 i den amerikanske kodeks. Dette ændringsforslag gjorde det ulovligt for enkeltpersoner at opnå midler under falske forsømmelser. Desuden er der med den stigende brug af computerteknologi mindre behov for et menneskeligt øje til at spore bevis i cash kiting, da matematiske algoritmer normalt kan registrere signalerne automatisk. Check 21-akten, som reducerer bankflyvninger ved hjælp af øget transaktionshastighed, har også gjort checkkiting vanskeligere at udføre.