Indholdsfortegnelse:
Der er ikke noget gennemsnitligt afkast for en individuel pensionskonto, fordi afkast er baseret på en bred vifte af faktorer, der er unikke for hver enkelt IRA-konto. Hvad er vigtigt er, at IRA'er tilbyder enkeltpersoner en mulighed for at fradrage midler fra skattepligtig indkomst og generere skatteudskud - eller endda skattefri afkast. På grund af disse flere fordele anbefales det at tage de maksimalt tilladte fradrag for IRA-konti. Fordelingsfordelingsbeslutninger driver IRA-præstationer, fordi afkast inden for aktivklasser er forholdsvis homogen, især hvis du diversificerer dine beholdninger som anbefalet.
IRA Type
Du kan investere i to typer af IRA-konti - Roth IRA'er og den traditionelle IRA. Roth IRA tilbyder generelt bedre skattebesparelser, men de afhænger af en række faktorer, herunder din berettigelse til at foretage bidrag til regnskabet baseret på din indkomst. Den største fordel ved Roth IRA er, at de giver dig mulighed for at foretage skattefrie tilbagekøb, mens traditionelle IRA-bidrag er udskudt skat. Du betaler skat på udbetalinger fra traditionelle IRA-konti. En anden forskel mellem de to ira'er er, at de har forskellige alderskrav til at trække udbetalinger uden at træffe nogen sanktioner.
Asset Mix
Dine beslutninger om tildeling af aktiver vil være blandt de største drivere for dine IRA-afkast. Det skyldes, at afkast inden for aktivklasse har tendens til at være forholdsvis homogen. Du skal også investere i en diversificeret portefølje af aktiver både inden for en aktivklasse og blandt aktivklasser. Det betyder, at hvis du investerer i aktier, skal dine afkast tæt tætte opgørelsen på det samlede aktiemarked. På grund af dette giver det mening at investere i billige børsnoterede fonde, der netop replikerer markedsafkast.
Historiske Retur
En af de bedste proxyer for fremtidige afkast er langsigtet historisk afkast. Vi ved, at vi ser på aktieafkast, der går tilbage til 1926, at lagre altid skaber positive afkast på lang sigt. Småaktier giver større afkast end større lagre. Dette fænomen er kendt som småbeholdningspræmie, men du går også ud fra mere risiko ved at investere i små aktier.
Risikojusterede afkast
Du bør fokusere på at maksimere risikojusterede afkast, hvilket betyder at optimere hver afkastningsenhed i forhold til den relaterede risikoforanstaltning i forhold til markedet. I den mest generelle forstand gøres dette ved at maksimere fordele forbundet med diversificering. En af de mest anvendte foranstaltninger med risikojusteret afkast er Sharpe-forholdet. Sharpe-forhold er ofte offentliggjort i fondsprognoser. Den beregnes ved at dividere en sikkerheds egenkapitalrisikopræmie med standardafvigelsen. Egenkapitalrisikopræmien beregnes ved at trække det brede markeds forventede afkast tilbage fra en bestemt sikkerhed.