Sådan refinansieres du på handicap

Hvis du har permanent eller midlertidig handicap fra dit job, kan du refinansiere dit eksisterende realkreditlån for at drage fordel af lavere satser eller bedre afdragsbetingelser. Du har to muligheder: Hvis din månedlige indkomst med dine handicapbetalinger er tilstrækkelig til at dække din samlede månedlige gæld og den nye realkreditbetaling - i alt mindre end 36 procent af din månedlige indkomst - kvalificerer du dig til en standardfinansiering. Hvis ikke, kan du bede din pant långiver om et lån modifikation for at sænke din rente eller ændre andre pant vilkår, hvilket også resulterer i lavere månedlige betalinger.

Undertegnelse af en skatteformular. Kredit: Robert Pernell / iStock / Getty Images

Trin

Find det finansielle papirarbejde, som du skal sende til din pant långiver for at starte refinansieringsprocessen. Dette inkluderer en kopi af dit pantopgørelse, kopier af dine to seneste handicapbetalinger, kopier af dine to seneste føderale indkomstopgørelser, kopier af dine kreditkortregninger og kopier af udsagn fra andre lån, som f.eks. Studerende eller bil lån.

Trin

Ring til din pant långiver ved nummeret på din nuværende pantopgørelse. Forklar at du er i handicap, men at du gerne vil refinansiere dit realkreditlån. Hvis du har problemer med at foretage dine pantbetalinger, fordi din indkomst er faldet, fortæl din långiver.

Trin

Giv din långiver tilladelse til at køre en kreditcheck. Dette vil producere dit trecifrede kredit score. Långivere stole på kredit score for at afgøre, om en låntager er en risikabel indsats eller en sikker en. Låntagere med score på 720 eller derover generelt kvalificere sig til de laveste renter.

Trin

Giv din långiver det OK at bestille en vurdering af dit hus. Du skal betale omkring $ 400 for at få en vurderer at bestemme dit hjems nuværende værdi. Du har brug for dette, selvom du har en eksisterende amtvurdering til skatteformål på dit hjem. Vurderingen afgør, om du har tilstrækkelig egenkapital i dit hjem for at kvalificere dig til en refinansiering. Hvis dit hjem er faldet i værdi, har du muligvis ikke den nødvendige egenkapital.

Trin

Send din långiver de dokumenter, den anmoder om, herunder refinansieringsapplikationen, der er underskrevet af alle låntagere. Din långiver vil analysere disse for at afgøre, om du har de økonomiske midler til at gøre dine nye betalinger med handicapindtægt, hvis et realkreditlån skal gennemgå.

Trin

Anmod om en lånemodifikation, hvis din månedlige indkomst med dine handicapbetalinger ikke er høj nok, eller hvis dit hjems vurderede værdi er for lavt til at kvalificere sig til en refinansiering. Din långiver kan efter eget skøn nedsætte din månedlige rente, sænke den primære saldo på dit lån eller ændre andre vilkår for dit lån for at give dig en lavere månedlig betaling. Du er generelt nødt til at kæmpe for at gøre dine pantbetalinger, for at kvalificere dig til et lån modifikation.

Trin

Skriv lukkedokumenterne for at gøre din refinansiering tjenestemand, hvis din långiver godkender dig til en refinansiering eller ændring. Du og långiveren fastsætter en sluttidspunkt for at gøre dette.