Indholdsfortegnelse:
A 403 (b) er en type pensionsplan tilgængelig for medarbejdere i organisationer som kirker, offentlige uddannelsesinstitutioner og non-profits. I nogle tilfælde tilbyder 403 (b) planer muligheden for at låne penge fra kontosaldoen. Når du overvejer at låne fra en 403 (b), skal du kontakte din planadministrator for at bestemme dine muligheder.
Begynd processen
Din 403 (b) planlægge dokumenter om lån er tilladt. Hvis du ikke kan finde disse oplysninger eller skal præcisere noget, kan kontaktoplysningerne for din 403 (b) planadministrator findes på din kontoudskrift eller anden plankorrespondance. Planadministratoren vil kunne afgøre, hvorvidt en plan giver mulighed for lånoptagelse eller ej. mange 403 (b) planer tilbyder en låneoption, men nogle gør det ikke. For at starte låneprocessen skal du udfylde en låneansøgning. Denne ansøgning vil dokumentere lånedato, det ønskede beløb, en tilbagebetalingsplan og andre lånebetingelser.
IRS regler
Internal Revenue Service fastsætter grænser for, hvor meget penge der kan lånes ud fra en 403 (b) plan. Det lånte beløb skal være det mindste af 50 procent af kontosaldoen eller $ 50.000. Hvis kontosaldoen er mindre end $ 10.000, kan ejeren imidlertid låne hele kontosaldoen.
Fordele
Lån fra en 403 (b) er generelt lettere end at sikre andre typer lån. Medarbejderen effektivt låner sine egne penge og behøver ikke at gennemgå en udførlig kreditcheckproces. Alle låneafdragsbeløb, inklusive renter, er ikke skattepligtige og vil gå tilbage til kontosaldoen - som vil genoprette pensionsnestet.
Ulemper
Et lån fra en 403 (b) skal tilbagebetales med dollars efter skat. Undladelse af at tilbagebetale lånet til tiden vil føre IRS til at behandle lånet som en fordeling, hvilket medfører indkomstskat og en tilbagetrækningstraf på 10 procent, hvis låntageren er yngre end 59 1/2. Hvis låntageren 403 (b) forlader sit arbejde inden lånet modnes, skal han straks tilbagebetale lånet.
Køber et hjem
Et hjem køb er en tilladt grund til at låne fra en 403 (b) plan ifølge IRS. Som følge heraf giver mange planer kontohavere mulighed for at låne penge fra en 403 (b) plan for at finansiere nedbetalingen. Det er dog ikke tilfældet overalt. Reglerne for låntagning og tilbagekøb fastsættes i planaftalen, og medarbejdere er ikke forpligtet til at tillade lån til boligkøb.