Indholdsfortegnelse:
Når du trækker penge fra en individuel pensionskonto, kræver det ikke, at kontoadministratoren skal tilbageholde en vis procentdel af tilbagekaldelsen for at dække skat, mens tilbagekøb fra 401k-konti indebærer en obligatorisk føderal tilbageholdelse på 20 procent. Mange IRA-ejere vælger at holde depotbanken tilbageholdende 20 procent af alle IRA-tilbagekøb, men andre vælger at betale afgiften ved udgangen af skatteåret.
IRA Skat
Traditionelle IRA'er, som 401k konti, indeholder bruttoindtjening; Således vurderer skattemyndighederne, når kontiets ejer trækker ud, skatter på både hovedstol og indtjening. Skatterne skyldes ejers samlede skatkonsol, fordi IRS klassificerer alle udbetalinger som almindelig indkomst. Du kan forlade midler i traditionelle IRA'er indtil alderen 70 1/2, når det kræves Minimumfordelinger skal påbegyndes. Mængden af RMD varierer fra år til år, baseret på forbrugerprisindekset.
Tidlige distributioner
Traditionelle IRA-ejere, der trækker IRA-midler, der er investeret i en skattekvalificeret pensionskonto i mindre end fem år, skal betale en 10 procent skat straffen ud over den almindelige indkomstskat. Personer under 59 år, der har adgang til IRA-midler, skal også betale 10 procent straf, uanset hvor længe penge har været i IRA. IRA-ejere kan anmode planens depotmand om at tilbageholde straffen skat, indkomstskat eller begge, på tidspunktet for distributionen. Mange vælger dog ikke at tilbageholde skatter.
Roth IRAs
Kontoindehavere købte Roth IRA'er med nettoindtjening og kan derfor trække hovedstolpenge til enhver tid uden at skulle betale skat. Dem, der har Roth IRA'er i mindst fem år og indtil alder 59 1/2, betaler ikke skat på udbetalinger af hovedstol eller indtjening. Personer, der har adgang til fonde før alder 59 1/2, skal betale almindelig indkomstskat på indtjeningen, samt en 10 procent for tidlig tilbagetrækningstraff. Som med traditionelle IRA-tilbagekøb skal Roth-ejere fortælle planens depotbank, hvor meget der skal tilbageholdes.
Andre overvejelser
Statens skattelove varierer; selv om stater generelt ikke har love, der mandat skattefradrag på IRA-tilbagekøb, er mange mennesker forpligtet til at betale skat på IRA-tilbagekøb på statsniveau. Mæglere og bankmedarbejdere kan give IRA-ejere besked om skatfester, men kan ikke give kontoejere med skatterådgivning. I nogle tilfælde, som f.eks. At trække penge i brug mod en forskudsbetaling på et hjem, kan IRA-ejere få adgang til straffe gratis. Imidlertid bør IRA-ejere konsultere skattefagfolk til at bestemme deres skatteforpligtelse, når de trækker tilbage.