Indholdsfortegnelse:
Realkreditinstitutter er en væsentlig del af vores økonomi. De hjælper med at lette væksten i vores samfund ved at yde lån til boliger, investeringsejendomme og kontanter til en række anvendelser til boligejere med egenkapital. For mange amerikanere har en tendens til at arbejde med et realkreditinstitut imidlertid at inspirere den samme reaktion som et besøg hos tandlægen. Meget af dette kan henføres til ukendtskab med, hvad realkreditinstitutter virkelig er, og hvordan de arbejder. Med en vis viden til at oplyse dine forventninger kan håndtering af et realkreditforsikring rent faktisk være en jævn oplevelse.
Fakta
Realkreditinstitutter arbejder med potentielle låntagere for at give dem lån mod enten et nyt hjem til køb eller et eksisterende hjem, når de refinansieres. Hertil kommer, at pantvirksomheder skal følge, hvad der hedder overholdelsesregler, fremlagt af den føderale regering, når de behandler en pantelånsansøgning. Lov om sanktioner i udlånsloven og fast ejendomskonvention er to af de mest almindelige retningslinjer for overholdelse af låntagers beskyttelse, der skal følges af alle realkreditinstitutter.
Fungere
Realkreditinstitutter eksisterer udelukkende for at lave lån mod fast ejendom. For de fleste realkreditinstitutter, acceptable typer ejendomscenter på en-t o fire-enhed boliger. De lån, de yder mod sådanne ejendomme, giver kreditværdige låntagere mulighed for at have en række muligheder, når de beskæftiger sig med deres ejendomshandel. Låntagere kan få et købslån til at erhverve et nyt hjem for at leve i eller en investeringsejendom at leje. Realkreditinstitutter tillader også dem, der allerede ejer deres hjem, fleksibiliteten til at foretage en rente og en term refinansiere for at sænke deres månedlige betaling og forbedre deres cash flow. De, der har en betydelig del af egenkapitalen i deres hjem, kan foretage en udbetalingsfinansiering som en måde at opnå et engangsbeløb på for at konsolidere højrenteregæld, ombygge deres hjem eller starte en virksomhed.
Tidsramme
Tidslinjen for en typisk realkredittransaktion er en flydende og stadigt skiftende ting. I et gennemsnitligt marked kan de fleste virksomheder få en købstransaktion, der sker i overalt fra 20 til 30 dage. Da markederne bliver varme og mere forretning er færdig, kan omdrejningstiderne på sådanne transaktioner undertiden fordoble. Det er vigtigt at bemærke, at købstransaktioner næsten altid prioriteres over refinansier af den simple grund, at der ved hvert køb kommer en købsaftale, der fastsætter en frist for at afslutte salget. Refinancer er derimod generelt set som bekvemmeligheder, der ikke er så tidsfølsomme. Derfor kan de selv på langsomme markeder tage op på 60 dage at fuldføre.
typer
Realkreditinstitutter kommer i en af flere forskellige typer. Fra låntagerens perspektiv søger et realkreditlån, kan de vælge at håndtere enten en mægler eller en bankmand. Mæglere er uafhængige agenter, der har stående forbindelser med realkreditinstitutter. En mægler vil handle på dine vegne som mellemmand mellem dig og banken. Han vil bruge sin ekspertise til at informere dig om de forskellige låneprogrammer, der er tilgængelige for dig, baseret på et komplet billede af din givne situation. Når en beslutning er truffet, vil han sammensætte og indsende din lånefil til långiveren, som han mener bedst passer til dine behov. Bankbaserede lånemyndigheder er derimod mere begrænsede, fordi de kun kan tilbyde dig et lån baseret på de programmer, som deres bank tilbyder. Men mange gange kan banker komme væk med at tilbyde en låntager en lavere rente end en mæglerbaseret realkreditinstitut. Dette skyldes, at de fleste banker holder deres lån i deres portefølje og ikke behøver at bekymre sig om at gøre deres penge tilbage ved at sælge lånet til Wall Street.
Advarsler
Enhver låntager, der søger et lån, bør være opmærksom på faldgruberne af rovdyr. Predatory udlån omfatter en række handlinger udført af en mægler eller långiver, der ikke har låntagerens bedste interesse ved hånden. Eksempler på dette ville tage en låntager ud af en fast rente lån og placere ham i en regulerbar rente realkreditlån med en lav teaser sats. En hurtig måde at se, om du bliver dømt på denne måde, ville være at tjekke for at se den årlige procentsats for dit nuværende pant og derefter kontrollere godskatteoverslaget (krævet før lånetilskud på alle realkredittransaktioner) for at se, hvad den nye APR du bliver tilbudt er. APR'en vil altid være en nøjagtig indikator for, hvad et lån koster i reale termer.