Indholdsfortegnelse:
Forsikringsbranchen er i en vis grad afhængig af "god tros praksis", når man accepterer forsikringstagerens ord vedrørende hendes forhold eller forhold. Uønsket valg sker, når forsikringstagere fejler sig under tegningsprocessen. Disse vildledninger forårsager en krusningseffekt, der påvirker forsikringsselskabets overskud samt dets øvrige forsikringstagere.
Forsikring Underwriting
Forsikringsgarantiprocessen er designet til at hjælpe forsikringsselskaber med at måle risikofaktorer og bestemme omkostningsværdier baseret på den nuværende risiko. I virkeligheden fungerer risikofaktorer som retningslinjer for fastsættelse af præmie- og dækningsbeløb samt andre betingelser i forbindelse med en politik. Hvis et forsikringsselskab ikke har kendskab til eksisterende risikofaktorer inden for en bestemt gruppe af forsikringstagere, udløber selskabet mere i krav end forventet. Denne gruppe af forsikringstagere stammer fra en proces kaldet ugunstigt valg, hvor en bestemt politik eller plan tiltrækker en bestemt type forsikringstager.
Årsager
Risikomålinger foretaget af forsikringsselskaber er baseret på de oplysninger, der er modtaget fra forsikringstagere. At give forsikring til rådighed for forskellige grupper af mennesker med forskellige risikofaktorer beder dem, der bærer størst risiko for at købe ind i en forsikringsplan, ifølge Money Terms, et finansielt ressourceområde. Som følge heraf udvikles negative udvælgelsesprocesser, når de med de mest risikofaktorer tilbageholder oplysninger om deres tilstand i et forsøg på at opnå forsikringsdækning.
effekter
Da forsikringsselskaber specialiserer sig i at afbalancere risiko med overskud og omkostninger, betaler forsikringstagere, der bærer de mest risikofaktorer, de højeste præmier, mens de med få eller ingen risikofaktorer betaler de laveste præmier. Ifølge Health Insurance Info er det uventede krav på udbetaling, der skyldes ugunstige valg, at forsikringsselskaber skal hæve præmiepriser over hele linjen. Dette beder mange lavrisiko forsikringstagere om at miste deres dækning, hvilket igen fører til en anden præmieforhøjelse for at kompensere for tab af forsikringstagere. Denne proces kan gentage sig - med flere og flere lavrisiko forsikringstagere bortfaldende - indtil kun højrisiko forsikringstagere er tilbage.
Beskyttelsesforanstaltninger
For at reducere virkningerne af uhensigtsmæssigt valg træffer forsikringsselskaberne visse beskyttelsesforanstaltninger, der fremgår af deres krav til støtteberettigelse, priser og dækningsmuligheder. Støtteberettigelses- og dækningsmuligheder kan forekomme som udelukkelsesklausuler, f.eks. Når sundhedsforsikringsselskaberne udelukker dækning for allerede eksisterende betingelser eller pålægger en ventetid, inden de dækker en allerede eksisterende betingelse. I tilfælde af prisforanstaltninger, der træffes, kan forsikringsselskaberne opkræve højere præmiepriser baseret på statistiske oplysninger i henhold til pengevilkårene. Et eksempel på dette er, hvordan autoforsikringsselskaber har tendens til at opkræve højere præmiepriser for visse typer chauffører eller visse køretøjsmodeller.
Overvejelser
I nogle tilfælde kan et forsikringsselskab tage aggressive skridt for at undgå sandsynligheden for uhensigtsmæssig udvælgelse ved at designe specialplanstyper, ifølge Health Insurance Info. Denne praksis kaldes "kirsebær plukning" eller "creme skimming." I virkeligheden udarbejder forsikringsselskaberne en politikplan, der tiltrækker personer med lav risiko baseret på statistiske oplysninger indsamlet hos en bestemt befolkningsgruppe. Som et resultat heraf kan forsikringsselskaber reklamere for lave præmier for at lokke enrollees. Forsikringsselskaber har stadig overskud på grund af lave krav, hvilket gør dem i stand til at opretholde lave præmiepriser og beholde deres eksisterende forsikringstagere